Zabezpieczenia umowne

Zabezpieczenia umowne

adw. Izabela Długołęcka – GórczyńskaJacek Ziembiński

Podział i funkcjezabezpieczeń

Data RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 2

Zabe

zpie

czen

ia p

roce

sow

e (n

ie

wpł

ywaj

ące

na tr

eść

stos

unku

) • weksel własny in blanco

• notarialne poddanie się egzekucji

Zabe

zpie

czen

ia k

reuj

ące

odrę

bny

stos

unek

um

owny • hipoteka

• zastaw rejestrowy• poręczenie• przewłaszczenie

na zabezpieczenie• gwarancja zapłaty

Zabe

zpie

czen

ia n

ie k

reuj

ące

odrę

bneg

o st

osun

ku u

mow

nego • zgoda małżeńska

na czynność prawną

• kara umowna• umowne prawo

odstąpienia• odstępne• zadatek• odsetki umowne• kaucja

1.05.2023 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 3

W jakim celu stosujemy zabezpieczenia?

RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 41.05.2023

Uproszczenie procedury windykacji

Zwiększenie szansy na zaspokojenie

Mobilizacja dłużnika do zapłaty

Weksel własny in blanco

2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 5

Podstawa prawna


Ustawa Prawo Wekslowe

Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 484(1) i nast.

Deklaracja wekslowa – przykładowa klauzula

W załączeniu składam do dyspozycji [Wierzyciel], (zwanego dalej „….”) weksel własny in blanco, opatrzony klauzulą ”bez protestu”, który „….” ma prawo wypełnić na sumę odpowiadającą kwocie zadłużenia (opis) oraz należne odsetki wraz z wszelkimi opłatami i kosztami w przypadku [warunek]. „….” ma prawo opatrzyć weksel datą płatności według własnego uznania. Jako miejsce płatności weksla wskazujemy [miejsce].


Zalety weksla własnego in blanco:

Nakaz zapłaty z weksla

Tytuł zabezpieczenia od chwili wydania

Natychmiastowa wykonalność (egzekucja już po dwóch tygodniach

od daty wydania nakazu)

RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 9Data

Notarialne poddanie się egzekucji


Podstawa prawna


Ustawa Prawo o notariacie

Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 777

• [opis obowiązków umownych] i co do powyższego obowiązku ………………. poddaje reprezentowaną przez siebie spółkę pod firmą ………………. egzekucji stosownie do treści art. 777 §1 pkt 5) ustawy z dnia 17 listopada 1964 roku – Kodeks postępowania cywilnego (t.j. Dz. U. z 2014 roku, poz. 101 ze zm.) do maksymalnej kwoty …………. zł (………………….. złotych) postanawiając, że:-----------------

• 1/ zdarzeniem, od którego uzależnione jest wykonanie obowiązku będzie [przykład: wysłanie przez Dostawcę Spółce za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, listem poleconym (przesyłka rejestrowana w rozumieniu art. 3 pkt 23) w związku z art. 17 ustawy z dnia 23 listopada 2012 roku – Prawo pocztowe (Dz. U. z 2012 roku, poz. 1529) wezwania do zapłaty kwoty zadłużenia wymagalnego],------------------------------------------------------------------

• 2/ na podstawie niniejszego tytułu egzekucyjnego Dostawca będzie uprawniony do wszczęcia i prowadzenia egzekucji jednokrotnie bądź wielokrotnie o całość lub część roszczenia,

• 3/ Dostawca będzie uprawniony do wystąpienia o nadanie niniejszemu aktowi klauzuli wykonalności w terminie [przykład: sześciu miesięcy] licząc od dnia wygaśnięcia Umowy.


Zalety i wady


• Egzekucja tylko co do wysokości określonej w akcie (a nie do wysokości rzeczywistego zadłużenia);• Taksa notarialna – wysokość;• Unikamy całkowicie merytorycznego rozpatrywania sporu.

Oświadczenie małżonka o zgodzie na czynność

prawną


Podstawa prawna


Kodeks Rodzinny i Opiekuńczy – art. 41

Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 787

Zalety:


Bardzo prosty i bezpłatny sposób na to, aby zwiększyć majątek, z którego możemy prowadzić egzekucję.

Hipoteka


Podstawa prawna


Ustawa z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece

Właściciel nieruchomości ustanawia na rzecz … [Wierzyciela] hipotekę do kwoty ……. zł (słownie: ……………..) na zabezpieczenie należnych …. [Wierzycielowi] z tytułu umowy [opis należności].



Wady

Koszty aktu notarialnego

Konieczność wytoczenia powództwa przeciwko dłużnikowi rzeczowemu

Trudności w zlicytowaniu nieruchomości

Zalety

Pierwszeństwo w zaspokojeniu przed wierzycielami osobistymi

Pozbycie się nieruchomości nie wpływa na możliwość egzekucji

Zastaw rejestrowy


Podstawa prawna


Ustawie z dnia 6 grudnia 1996 r. o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów.

W celu zabezpieczenia wierzytelności głównej, odsetek oraz kosztów zaspokojenia Zastawnika wynikających z Umowy ……….. Zastawca ustanawia na rzecz Zastawnika zastaw rejestrowy na podstawie ustawy z dnia 6 grudnia 1996 r. o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów (Dz. U. z 1996 r. Nr 149, poz. 703 z późn. zm.), a Zastawnik przyjmuje zastaw na pojeździe mechanicznym stanowiącym własność Zastawcy [opis] zwanym dalej „Przedmiotem zastawu”, o wartości na dzień zawarcia niniejszej umowy ............ zł (słownie zł: ..................) ustalonej na podstawie .……………..

Strony zgodnie ustalają, że najwyższa suma zabezpieczenia z tytułu niniejszej Umowy opiewa na kwotę ……………………. zł.



Zalety

Zaspokojenie przed wierzycielami osobistymi

Sprzedaż przedmiotu bez wpływu na egzekucję

Możliwość przejęcia przedmiotu na własność

Wady

Konieczność wszczynania procedury wpisu

Poręczenie


Podstawa prawna


Kodeks Cywilny - art. 876 i nast.

Poręczyciel poręcza za zobowiązania ……… wynikające z Umowy ……., o której mowa w § 1 pkt 1 niniejszej umowy, w szczególności kwoty głównej, itd., do kwoty …… zł (słownie: ……..).



Zalety

Poszerzenie kręgu osób odpowiedzialnych, a w konsekwencji majątku, z którego możemy prowadzić egzekucję.

Może być nieodpłatne

Wady

Trudności w znalezieniu poręczyciela.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie


Podstawa prawna


Brak szczególnej podstawy prawnej; ogólna regulacja Kodeksu Cywilnego

W celu zabezpieczenia wierzytelności ……………………. z tytułu zawartej Umowy …………………, Przewłaszczający przenosi na …………………… prawo własności Przedmiotu przewłaszczenia Przewłaszczający oświadcza, że znana mu jest treść Umowy.

Jeżeli umowa opisana w ust. 1 powyżej zostanie wykonana na warunkach i w terminie określonych w Umowie, nastąpi zwrotne przeniesienie własności Przedmiotu przewłaszczenia na Przewłaszczającego.

W przypadku opóźnienia w wykonaniu Umowy lub wypowiedzenia Umowy …………………… może złożyć Przewłaszczającemu oświadczenie o przejęciu na własność Przedmiotu przewłaszczenia przez Pożyczkodawcę wraz z żądaniem zwrotu Przedmiotu przewłaszczenia w terminie 7 dni o dnia otrzymania przedmiotowego żądania przez Przewłaszczającego lub uznania przedmiotowego żądania za doręczone zgodnie z zasadami doręczania pism określonymi w Umowie. W przypadku opóźnienia w zwrocie Przedmiotu przewłaszczenia przez Przewłaszczającego …………………… ma prawo obciążyć Przewłaszczającego karą umowną w kwocie [ ] złotych za każdy dzień opóźnienia.



Wady

Rzecz może zostać zniszczona, ukryta, itp.

Może się okazać, że rzecz została przewłaszczona kilkukrotnie na różnych wierzycieli

Konieczność występowania o zwolnienie przedmiotu spod egzekucji

Zalety

Bezpłatne

Zaspokojenie się bez postępowania sądowego i komorniczego

Cesja wierzytelności


Podstawa prawna


Art. 509-518 Kodeksu Cywilnego

1. W celu zabezpieczenia wierzytelności w wysokości ………… zł (słownie: ………… złotych) wraz z odsetkami i kosztami, wynikającej z Umowy Pożyczki nr …………, Dłużnik przelewa na Wierzyciela wierzytelność przysługującą mu od firmy …………… na podstawie umowy z dnia ………… (stanowiącej załącznik nr 1 do niniejszej umowy) do kwoty odpowiadającej zadłużeniu Dłużnika na dzień postawienia w stan wymagalności kwoty wynikające z Umowy. 2. Wierzyciel wyraża zgodę na cesję określoną w ust. 1 i opisaną tam wierzytelność na zabezpieczenie przyjmuje.3. Dłużnik oświadcza, że opisana w ust. 1 wierzytelność istnieje, jest wymagalna i wolna od obciążeń oraz, że uprawnienie do jej zbycia na rzecz osób trzecich nie zostało wyłączone.



Wady

Cesja jest przeważnie umową odpłatną, gdyż druga strona przyjmuje na siebie konieczność wyegzekwowania należności oraz ryzyko niewypłacalności dłużnika (przeważnie)

Zalety

Uzyskujemy zaspokojenie bez postępowania sądowego i egzekucyjnego

Gwarancja bankowa/ubezpieczeniowa


Podstawa prawna


Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

1. W celu zabezpieczenia roszczeń ……………. wynikających z Umowy, Bank udziela Zleceniodawcy gwarancji bankowej z dnia ................ nr ................. na kwotę zł ..............., (słownie: ........................................).2. Gwarancja zostaje udzielona na rzecz …………………… (beneficjenta gwarancji).3. Zobowiązanie z tytułu gwarancji jest nieodwołalne i bezwarunkowe.4. Gwarancja udzielona zostaje na okres obowiązywania Umowy, wydłużony o …………… dni kalendarzowych. Gwarancja wchodzi w życie w dniu podpisania niniejszej umowy.

Bank wypłaci …………………… (beneficjentowi gwarancji) kwotę gwarancyjną zł ................. (słownie zł: ........................), na pierwsze żądanie, bezwarunkowo i nieodwołalnie, w terminie 7 dni kalendarzowych po otrzymaniu pisemnego żądania zapłaty od ………………… wraz z jego oświadczeniem, że Zleceniodawca nie zapłacił w terminie należności wynikających z Umowy. Niniejsza Gwarancja obejmuje zarówno należności główne wynikające z Umowy, jak i odsetki za opóźnienie.



Wady

Za wystawienie gwarancji bank pobiera wynagrodzenie w postaci prowizji

Zalety

Uzyskujemy zaspokojenie bez postępowania sądowego i egzekucyjnego

Kara umowna


Podstawa prawna


Art. 483 Kodeksu Cywilnego


Wady

Tylko zobowiązania niepieniężne

Zalety

Skutecznie mobilizuje dłużnika do zapłaty

Odstępne i umowne prawo odstąpienia


Podstawa prawna


Art. 395-396 Kodeksu Cywilnego

Zadatek


Podstawa prawna


Art. 394 Kodeksu Cywilnego

Kaucja


Podstawa prawna


Ustawa z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego

…………………. jest zobowiązany do ustanowienia, w terminie 3 dni od daty zawarcia Umowy, zabezpieczenia należytego wykonania Umowy według własnego wyboru, po uprzedniej akceptacji …………………., w jednej z następujących postaci:1) kaucji w kwocie ………………….(słownie: …) przekazanej przez …………….. na rachunek bankowy ……………..; kwota kaucji nie będzie podlegała oprocentowaniu; kaucja zostanie zwrócona na pisemny wniosek ………………., po upływie 60 dni kalendarzowych od daty zakończenia terminu obowiązywania Umowy, pod warunkiem uregulowania wszelkich zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy, w tym odsetek za opóźnienie w płatnościach.


Odsetki


Podstawa prawna


Ustawa o terminach zapłaty w transakcjach handlowych, art. 359 k.c., art. 481 k.c.

Rodzaje odsetek


Odsetki ustawowe (kapitałowe) – są to odsetku należne wierzycielowi od kapitału, jako wynagrodzenie, w sytuacji, w której strony nie ustaliły ich wysokości (lub oznaczyły jako „odsetku ustawowe). Od dnia 1 stycznia 2016 roku wysokość odsetek ustawowych będzie stanowiła równowartość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, powiększonej o 3,5 punkty procentowe. Obecnie: 5%.

Maksymalne odsetki kapitałowe wynikające z czynności prawnej – Od 1 stycznia 2016 roku maksymalna wysokość odsetek kapitałowych wynikających z czynności prawnej będzie wynosiła dwukrotność wysokości odsetek ustawowych. Obecnie: 10%.

Odsetki ustawowe za opóźnienie - Od 1 stycznia 2016 r., w przypadku nieoznaczenia wysokości odsetek za opóźnienie, ich wysokość będzie wyższa od odsetek ustawowych i będzie wynosić równowartość stopy referencyjnej NBP (obecnie: 1,5%) oraz 5,5 punktów procentowych. Obecnie: 7%.

Maksymalne odsetki za opóźnienie - Z dniem 1 stycznia 2016 roku zostanie wyraźnie zaznaczone, że maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może przekraczać w stosunku rocznym dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. Obecnie 14%.

Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych - Wysokość „odsetek ustawowych za opóźnienie w transakcjach handlowych” została zdefiniowana autonomicznie i będzie wynosiła równowartość stopy referencyjnej NBP powiększonej o osiem punktów procentowych. Obecnie: 9,5%.

Umowa o roboty budowlane


Zabezpieczenia stosowane przez generalnego wykonawcę/podwykonawcę w umowie z inwestorem/generalnym wykonawcą - możemy stosować wszystkie zabezpieczenia stosowane w celu zabezpieczenia zapłaty. Przede wszystkim:- weksel własny In blanco- notarialne poddanie się egzekucji- gwarancja zapłaty- hipoteka na gruncie oddanym do inwestycji- zastrzeżenie odsetek za opóźnienie w wysokości 14%- kara umowna (w umowie z podwykonawcą)Kluczowe znaczenie z punktu widzenia zabezpieczenia i realizacji umowy o roboty budowlane mają jednak przepisy regulujące solidarną odpowiedzialność inwestora i wykonawcy za zapłatę wynagrodzenia podwykonawcy oraz gwarancja zapłaty za roboty budowlane.

Umowa najmu


Umowy zawierane z przedsiębiorcami, w większości spółkami, o charakterze umów handlowych:- weksel- umowne prawo odstąpienia i odstępne- zadatek- kaucja (w przypadku umów zawieranych na dłuższy termin)

Umowa zlecenia

- kara umowna (po stronie zleceniobiorcy)

- umowne prawo odstąpienia

- odstępne- odsetki umowne


Umowa sprzedaży energii elektrycznej

Jeśli jest to umowa z większymi przedsiębiorcami:

- weksel własny In blanco- hipoteka

- zastaw rejestrowy- zgoda małżeńska na czynność prawną (w przypadku gospodarstw domowych)

- odsetki umowne


Umowa pożyczki krótkoterminowej

- odsetki umowne

- weksel


Umowa o świadczenie usług ochrony mienia

- Gwarancja ubezpieczeniowa


Umowa sprzedaży- zgoda małżeńska na czynność prawną

- zadatek- odsetki umowne


Dziękujemy za uwagę

RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 61

Izabela Długołęcka – Górczyńska

Adwokat

[email protected]

Jacek Ziembiński

Prawnik

[email protected]

Zapraszamy do kontaktu

RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 62

Rączkowski, Kwieciński Adwokaci

ul. Wilcza 46, IV p., 00-679 Warszawa

www.rklegal.pl www.rklwindykacja.pl

Tel: 22 380 33 44Fax: 22 380 33 46

E-mail: [email protected]

RK LEGAL w serwisie LinkedIn

www.linkedin.com/company/rączkowski-kwieciński-adwokaci

RK LEGAL w serwisie Google plus

Google.com/+ RączkowskiKwiecińskiAdwokaciWarszawa

Cup of [email protected]

https://www.linkedin.com/company/r%C4%85czkowski-kwieci%C5%84ski-adwokaci








https://plus.google.com/+%20R%C4%85czkowskiKwieci%C5%84skiAdwokaciWarszawa

https://plus.google.com/+%20R%C4%85czkowskiKwieci%C5%84skiAdwokaciWarszawa

mailto:[email protected]

Zabezpieczenia umowne

Law

Transcript of Zabezpieczenia umowne