Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

16
Bezpieczny eksport ze wsparciem Skarbu Państwa Andrzej Rasiński, Dyrektor ds. Sprzedaży Andrzej Sopata, Manager Regionu

description

Bezpieczny eksport ze wsparciem Skarbu Państwa Andrzej Rasiński , Dyrektor ds. Sprzedaży Andrzej Sopata , Manager Regionu . Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników. Procedury kredytowe dostawcy. Wiarygodność i wypłacalność kontrahenta. Jakość zarządzania w firmie kontrahenta. - PowerPoint PPT Presentation

Transcript of Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Page 1: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Bezpieczny eksport ze wsparciem Skarbu PaństwaAndrzej Rasiński, Dyrektor ds. Sprzedaży

Andrzej Sopata, Manager Regionu

Page 2: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Procedury kredytowe dostawcy

Wiarygodność i wypłacalność kontrahenta

Jakość zarządzania w firmie kontrahenta

Koniunktura gospodarcza

Sytuacja w branży

Sytuacja polityczna

Page 3: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Powody opóźnień w płatnościach

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 3

35% przedsiębiorstw planowo wydłuża kredyt kupiecki, wiedząc, że dostawca nie będzie wyciągał konsekwencji z tego tytułu – płacą dopiero po upomnieniu

33% nie płaci w terminie ze względu na przejściowe problemy z płynnością (efekt domina – ich kontrahenci też nie płacą w terminie)

16% wierzytelności nie jest płaconych w związku z barierami administracyjnymi w firmie (brak osób upoważnionych

do akceptacji faktury itp.)

5% opóźnień dotyczy sporu z wierzycielem

dane dotyczą przedsiębiorstw działających w Polsce

Page 4: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

Piramida płatności przedsiębiorców

Inni kontrahenci

Opłaty: energia, czynsz, telefon

Kluczowi kontrahenci, strategiczni dostawcy

Świadczenia pracownicze: premie, nagrody, prowizje

Instytucje finansowe: banki, firmy leasingowe

Państwo: urzędy skarbowe, ZUS

Źródło: M. Bekas-Nowak, Windykacja należności w praktyce, Warszawa 2008

Page 5: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

Strategie zarządzania ryzykiem

Sprzedaż na kredyt bez nadmiernej kontroli

Sprzedaż na kredyt dla sprawdzonych odbiorców

Sprzedaż na kredyt w oparciu o rzetelną kontrolę i ograniczenie ryzyka

Page 6: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 6

Korzyści dla firmy wynikające z ubezpieczenia należności

Profesjonalna ocena ryzyka

Bieżący monitoring sytuacji finansowej kontrahentów

Poprawa dyscypliny płatniczej kontrahentów

Utrzymanie płynności finansowej firmy

Skupienie się na podstawowej działalności firmy

Łatwiejszy dostęp do zewnętrznego finansowania

Wzrost sprzedaży

Page 7: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 7

Oferta dla przedsiębiorców

Ubezpieczenia komercyjne: ubezpieczenia krótkoterminowych należności krajowych i eksportowych

(Europolisa, Pakiet) kontraktowe gwarancje eksportowe i krajowe

Ubezpieczenia ze wsparciem Skarbu Państwa: ubezpieczenie krótkoterminowych należności z krajów podwyższonego

ryzyka (Polisa na Wschód) ubezpieczenie kontraktów i kredytów eksportowych dotyczących inwestycji

średnio i długoterminowych (Kredyt dostawcy, Kredyt dla nabywcy) gwarancje eksportowe programy wspierające finansowanie eksportu inwestycyjnego (forfeiting,

leasing) produkty uzupełniające (Bezpieczne Inwestycje, gwarancja spłaty kredytu

krótkoterminowego finansującego kontrakt eksportowy)

Page 8: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 8

Zakres ochrony ubezpieczeniowej

ryzyko handlowe

ryzyko polityczne

siła wyższa

ryzyko nierynkowe

Page 9: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 99

Ubezpieczenie jest proste

Page 10: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 10

Europolisa

Wystandaryzowane ubezpieczenie dla najmniejszych przedsiębiorców eksportujących do 32 krajów europejskich lub sprzedających w kraju

Maksymalny okres kredytowania kontrahenta: 180 dni Przejrzyste procedury, minimum obowiązków Limit kredytowy ustalany dla każdego kontrahenta zgłoszonego

do ubezpieczenia Możliwość ubezpieczenia pojedynczego kontrahenta lub pojedynczej

transakcji Składka płatna z góry w zależności od wysokości limitu kredytowego

jest jedynym kosztem ubezpieczenia Bezpłatna windykacja Wypłata nawet najmniejszej kwoty odszkodowania Ochrona ubezpieczeniowa: 85% należności Okres trwania umowy: 1 rok

Page 11: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 11

Pakiet

Ubezpieczenie należności eksportowych i krajowych w jednej polisie (za wyjątkiem krajów podwyższonego ryzyka, patrz: Polisa na Wschód)

Maksymalny okres kredytowania kontrahentów: w eksporcie 2 lata, w kraju 1 rok

Elastyczne i negocjowalne warunki dopasowane do potrzeb najbardziej wymagających przedsiębiorców

Rzetelna ocena ryzyka kontrahentów przez KUKE oraz możliwość ochrony kontrahentów na podstawie oceny ubezpieczającego

Bezpłatna windykacja Wypłata nawet najmniejszej kwoty odszkodowania Składka płatna w dogodnych ratach Okres trwania umowy: 1 rok z możliwością

automatycznego przedłużenia na okres następny

Page 12: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 12

Polisa na Wschód

Ubezpieczenie należności eksportowych od kontrahentów z 58 krajów podwyższonego ryzyka

Maksymalny okres kredytowania kontrahenta: poniżej 2 lat Limit kredytowy ustalany jest dla każdego kontrahenta zgłoszonego

przez eksportera do ubezpieczenia Ochrona ubezpieczeniowa: do 95% Ustalenie stawki dla każdego limitu kredytowego w zależności

od kraju eksportu, terminu płatności, dodatkowych zabezpieczeń Zapłata składki następuje na podstawie comiesięcznych obrotów

zgłaszanych przez klienta Bezpłatna windykacja i wypłata nawet najmniejszej

kwoty odszkodowania Okres trwania umowy: 1 rok z możliwością

automatycznego przedłużenia na rok następny

Page 13: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

Rozporządzenie Ministra Gospodarki z dnia 6 sierpnia 2001 r.

w sprawie maksymalnego, procentowego udziału składników pochodzenia zagranicznego w eksportowanym w ramach kontraktu produkcie finalnym, umożliwiającego uznanie tego produktu za krajowy

(Dziennik Ustaw Nr 101 poz. 1097)

Podstawowy wymóg w zakresie ubezpieczeń gwarantowanych przez Skarb Państwa

Wsparcie Skarbu Państwa dla eksportu polskich towarów i usług

Page 14: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

Maksymalny procentowy udział składników pochodzenia zagranicznego umożliwiający uznanie tego produktu za krajowy ustalony jest w wysokości

50%

Wyjątki:• kable światłowodowe, samoloty rolnicze

i sportowe, wyroby farmaceutyczne: 60%

• systemy komputerowe, wyroby przemysłuelektrotechnicznego i elektronicznego: 80%

• usługi budowlane: 90%

Wsparcie Skarbu Państwa dla eksportu polskich towarów i usług

Page 15: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 15

Kierunki eksportu

Afgnistan

Albania

Algieria

Armenia

Azerbejdżan

Białoruś

Birma

Bośnia i Hercegowina

Czarnogóra

Dominikana

Ekwador

Gambia

Gruzja

Gujana

Irak

Iran

Kazachstan

Kirgistan

Kongo

Kosowo

Kuba

Libia

Macedonia

Mołdowa

Mongolia

Nigeria

Pakistan

Rosja

Serbia

Somalia

Turkmenistan

Tadżykistan

Ukraina

Uzbekistan

Wenezuela

Wietnam

Page 16: Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka AkcyjnaKorporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

kuke.com.pl