RAPORT ROCZNY BANKU DnB NORD POLSKA SA ZA 2012 ROKlm6ord_QbWSv6n-YrpmZo1av3J6... · W centrum uwagi...
Transcript of RAPORT ROCZNY BANKU DnB NORD POLSKA SA ZA 2012 ROKlm6ord_QbWSv6n-YrpmZo1av3J6... · W centrum uwagi...
RAPORT ROCZNY
BANKU DnB NORD POLSKA SA ZA 2012 ROK
BANK DnB NORD POLSKA SA MEMBER OF DNB
2
Spis treści
Informacje o Banku i Grupie DNB 3
Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok 4
Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku 5
▪ Działania restrukturyzacyjne 5
▪ Zmiany w obszarze bankowości detalicznej i MŚP 6
▪ DnB Nord jako specjalistyczny bank korporacyjny 7
▪ Bank ekspercki 9
Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012 11
Opinia niezależnego biegłego rewidenta 28
3
Informacje o Banku i Grupie DNB
DnB NORD jest obecny w Polsce od 2002 roku. Jego jedynym akcjonariuszem jest największy bank i grupa finansowa Norwegii – DNB. Ob-sługuje ona ponad połowę mieszkańców tego kraju, jest liderem w bankowości korporacyjnej, ubezpieczeniach, zarządzaniu aktywami. DNB prowadzi działalność w 27 krajach, ma przedsta-wicielstwa w najważniejszych centrach finan-sowych świata (m.in. w Londynie, Nowym Jorku czy Singapurze), a jej akcje notowane są na gieł-dach w Oslo i Londynie. DNB jest też jednym z największych na świecie banków finansujących międzynarodowe firmy żeglugowe oraz sektor energetyczny.
DNB może się też pochwalić wysokimi długoterminowymi ratingami (A+ wg Standard&Poor’s oraz A1 wg Moody’s), a jednocześnie najwyższym (wśród skandynawskich konkurentów) indeksem satysfakcji Klientów (por. Greenwich customer satisfaction index). Grupa prowadzi swoją działalność w 27 krajach. Aktywa DNB na koniec minionego roku wyniosły pond 3 bln euro.
Koncentrując się na obsłudze wybranych sekto-rów, Grupa DNB stawia na rozwój kompetencji branżowych w ramach międzynarodowych ze-społów ekspertów, analizujących na bieżąco sy-tuację w sektorach strategicznych – na poziomie globalnym. Ma to swoje przełożenie na rynki lo-kalne – Grupa jest w stanie zaoferować nie tylko rozwiązania finansowe dostosowane do danej branży, ale też fachowe doradztwo na wszystkich rynkach, na których jest obecna.
W ramach Grupy DNB Polska zaliczana jest do rynków strategicznych, dlatego polscy Klienci
mają dostęp do najlepszych rozwiązań. Oprócz bieżącej obsługi przedsiębiorstw, Bank DnB NORD Polska oferu-je finansowanie projektów inwestycyjnych i kredytowanie działalności firm, w szczególności finansowanie krót-ko- i średnioterminowe, a także długoterminowe finansowanie strukturyzowane. Bank jest także organizatorem i uczestnikiem konsorcjów kredytowych. Zapewnia kompleksową ofertę z zakresu trade finance, a także faktoringu i instrumentów zabezpieczających przed ryzykiem walutowym i stóp procentowych. Jako część skandynawskiej gru-py finansowej proponuje wspólną platformę obsługi norweskich Klientów Korporacyjnych w obszarze Centralnej i Wschodniej Europy.
GREENWICH CUSTOMER SATISFACTION INDEX
DNB NA ŚWIECIE
4
Wyniki finansowe Banku DnB NORD Polska SA za 2012 rok
Nowa wizja funkcjonowania Banku w Polsce, którą odzwierciedla jego strategia na lata 2012-2016 zakłada skoncentrowanie się na obszarze bankowości korporacyjnej i jednoczesne wycofywanie się z pozostałych, do-tychczas obsługiwanych segmentów rynku. Działania, które zostały podjęte w ramach wdrożenia nowej stra-tegii przełożyły się na wyniki finansowe Banku.
Ostatecznie, miniony rok Bank DnB NORD Polska zamknął stratą netto na poziomie 16,6 mln zł. Wynik ten był efek-tem przede wszystkim poniesionych kosztów restrukturyzacyjnych oraz podjętej decyzji o wycofaniu się z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw oraz segmentu klientów detalicznych.
W 2012 roku Bank wygenerował zadawalające – biorąc pod uwagę zmiany wynikające z wdrożenia nowej strate-gii – rezultaty z bieżącej działalności. Całkowite przychody Banku z działalności operacyjnej za 2012 roku wyniosły 342,6 mln zł. Największą pozycję w przychodach banku za 2012 rok (ok. 50 proc. wszystkich przychodów) stanowił wynik na działalności handlowej. W dalszej kolejności na przychody składały się: wynik z tytułu odsetek (32 proc.) oraz wynik z tytułu opłat i prowizji (14 proc.). Wszystkie te trzy pozycje stanowiły łącznie ok. 96 proc. przychodów z działalności operacyjnej uzyskanych przez Bank w minionym roku.
Możliwości dalszego rozwoju stwarza Bankowi trwała oraz mocna baza kapitałowa poparta bezpiecznym pozio-mem płynności finansowej. Na koniec 2012 roku współczynnik wypłacalności Banku wzrósł do poziomu 13,82 proc. (10,09 proc. na koniec 2011). W utrzymaniu bezpiecznej pozycji płynnościowej i kapitałowej wspierał Bank jego wła-ściciel. W 2012 roku łączna wartość dokapitalizowania wyniosła 552 mln zł. Suma bilansowa na koniec roku wyniosła 11,3 mld zł.
W 2012 roku koszty działalności operacyjnej wzrosły o 14 proc. w stosunku do roku 2011. Naj-większą pozycję stanowiły koszty świadczeń pra-cowniczych (44 proc. wszystkich kosztów ban-ku). Koszty te zwiększyły się o 10 proc. (pomimo systematycznie zmniejszanego zatrudnienia) co spowodowane było wypłatą odpraw w roku 2012 oraz koniecznością zawiązania rezerw na odpra-wy dla odchodzących pracowników.
Na dzień 31.12.2012 r. w Banku zatrudnionych było 806 osób (31.12.2011 r.: 1 014 osób).
5
Najważniejsze wydarzenia w działalności Banku w 2012 roku
DZIAŁANIA RESTRUKTURYZACYJNE
W latach 2009-2011 DnB NORD rozwijał się intensywnie jako bank uniwersalny. W segmencie detalicznym zbudował silną kompetencję oraz wypracował satysfakcjonujące wyniki finansowe – w dużej mierze bazując na sprzedaży kredytów hipotecznych denominowanych w euro.
W wyniku analizy ryzyka rynkowego i kredytowego, w grudniu 2011 roku Bank wycofał z oferty kredyty w wa-lutach obcych. Decyzja ta oznaczała redukcję poziomu przychodów oraz konieczność wypełnienia luki innymi produktami i źródłami przychodów, jak również restrukturyzację bazy kosztowej oraz dopasowania modelu biznesowego Banku.
Na początku minionego roku właściciel Banku – norweska Grupa DNB – zdecydowała o zmianie profilu swojej działalności w Polsce – z banku uniwersalnego w kierunku banku korporacyjnego. W ocenie Grupy – mimo że ry-nek polski ma duży potencjał w obszarze bankowości detalicznej i MŚP – to zdobycie satysfakcjonujących udziałów w rynku wobec silnej konkurencji jest trudne, czasochłonne i wymaga alokacji odpowiednich zasobów czy nakładów kapitałowych.
Konsekwencją decyzji o zmianie profilu działalności Banku były szeroko zakrojone działania restrukturyzacyjne. W ubiegłym roku podjęta została decyzja o sprzedaży spółki zależnej Monetia Sp. z o.o. i wygaszeniu działalności Biura Maklerskiego. Równolegle Bank rozpoczął poszukiwania inwestora strategicznego, planując sprzedaż zorga-nizowanej części przedsiębiorstwa, rozumianej jako portfel klientów MŚP, wspólnot mieszkaniowych oraz klientów bankowości detalicznej (z wyłączeniem portfela kredytów hipotecznych).
Zmiana charakteru działalności Banku oraz sprzedaż spółki zależnej, w tym sieci oddziałów detalicznych, wiązała się z koniecznymi zmianami w strukturze zatrudnienia. Zakończenie reorganizacji Banku DnB NORD Polska S.A. plano-wane jest na trzeci kwartał 2013 roku.
W minionym roku Bank dużo uwagi poświęcił temu, aby przygotować swoich pracowników do planowanych zmian, zapewniając im rozbudowany program outplacementowy. Dbając o przejrzystą i otwartą komunika-cję, realizował obszerny program informacyjny i szkoleniowy. Bank szczegółowo informował pracowników o kolejnych etapach prac nad wdrożeniem nowej strategii i podejmowanych decyzjach. Równolegle realizował program wsparcia kontynuacji kariery dla osób odchodzących z Banku.
6
ZMIANY W OBSZARZE BANKOWOŚCI DETALICZNEJ I MŚP
W minionym roku – kilka miesięcy po tym, jak właściciel Banku, norweska grupa DNB – zdecydowała, że w Polsce nie będzie dalej rozwijała bankowości uniwersalnej – podpisana została umowa z Getin Noble Bankiem o sprzedaży Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa Bankowego DnB NORD.
W związku ze zmianą strategii w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP, Bank podejmował działania dostosowaw-cze, zmierzające do płynnego przejścia Klientów Detalicznych do Getin Noble Bank, w tym m.in.: pozyskiwał zgody na zmianę banku Klientów Indywidualnych, małych i średnich przedsiębiorstw oraz wspólnot i spółdzielni mieszka-niowych. Również w ubiegłym roku DnB NORD rozpoczął przygotowania organizacyjne i operacyjne do migracji danych, sald oraz dokumentacji Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku.
Operacja techniczna przeniesienia blisko 28 tys. Klientów, którzy wyrazili zgodę na zmianę banku (Klienci Indywidu-alni nie posiadający kredytów hipotecznych, małe i średnie przedsiębiorstwa, wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe) miała miejsce pod koniec maja 2013 r.
Niezależnie od transakcji, którą Bank DnB NORD zawarł z Getin Noble Bankiem, nadal obsługuje on Klientów Detalicznych posiadających kredyty hipoteczne (ok. 11 tys.) oraz tych, którzy nie zdecydowali się na zmianę banku. W minionym roku Bank opracował koncepcję nowego modelu obsługi tych Klientów, w tym m.in.: wprowadził zmiany do regulacji wewnętrznych oraz w regulaminach i taryfach opłat, stworzył centralny zespół obsługi klien-tów, jak również dostosował strukturę organizacyjną do zmian w obszarze Bankowości Detalicznej i MŚP (zmniej-szenie zatrudnienia odzwierciedlające zmianę strate-gii Banku, relokacja kluczowych kompetencji w ramach struktury Banku w celu zapewnienia niezbędnej obsługi Klientów pozostających w Banku).
7
DnB NORD JAKO SPECJALISTYCZNY BANK KORPORACYJNY
DnB NORD koncentruje się w Polsce na tym, od czego zaczynał w Polsce ponad 10 lat temu – czyli na banko-wości korporacyjnej. Korzystając z wiedzy, doświadczenia, siły kapitałowej i specjalizacji branżowej swojego właściciela – największego banku norweskiego DNB, Bank rozwija w Polsce kompetencje m.in. w takich seg-mentach jak energetyka, w tym odnawialne źródła energii i paliwa, TMT (telekomunikacja, media, nowe tech-nologie), motoryzacja, przetwórstwo spożywcze czy sektor publiczny.
Jako specjalistyczny bank korporacyjny DnB NORD skoncentruje się na współpracy z dużymi firmami działającymi w sektorach o największym potencjale rozwojowym. Bardziej niż dotychczas zamierza on wykorzystywać synergie wynikające ze współpracy z Grupą DNB, która obsługuje firmy w 27 krajach. Klientami strategicznymi polskiego Banku będą globalni Klienci Grupy, przedsiębiorstwa skandynawskie, sektor publiczny oraz duże polskie przedsię-biorstwa reprezentujące branże o znaczącym potencjale rozwojowym, w obsłudze których Grupa DNB posiada sze-rokie doświadczenie i kompetencje. W centrum uwagi DnB NORD będą firmy o rocznych obrotach pow. 80 mln zł. Już w 2012 roku Bank sukcesywnie powiększał bazę tzw. docelowych Klientów.
DnB NORD legitymuje się dużym doświadcze-niem w obsłudze wybranych sektorów. Od kil-ku lat aktywnie uczestniczy w finansowaniu in-westycji w odnawialne źródła energii (w Polsce wsparł budowę farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW; na całym świecie banki z Grupy DNB sfi-nansowały takie projekty o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW). Bank specjalizuje się również w średnio- i długoterminowym fi-nansowaniu nakładów inwestycyjnych, a także fuzji i przejęć w sektorze TMT (bank brał udział w największych transakcjach na rynku teleko-munikacyjnym i mediowym, które miały miejsce w ostatnich kilku latach w Polsce; Grupa DNB fi-nansuje największe transakcje TMT na świecie). DnB NORD – jako jeden z pierwszych – zaczął fi-nansować samorządy lokalne (ponad 1400 zreali-zowanych projektów); wypracował sobie pozycję wśród banków-emitentów obligacji komunalnych (245 programów emisji obligacji komunalnych).
W 2012 roku w obszarze korporacyjnym Bank skupił się na: dostosowaniu struktury organiza-cyjnej i kompetencyjnej do strategii branżowych (koncentracja na branżach strategicznych, na najlepszych Klientach o niskim profilu ryzyka, rozwój strategicznych kompetencji branżowych we wszystkich obszarach działania Banku).
8
W kolejnych latach Bank zamierza wyróżniać się fachową wiedzą w zakresie obsługiwanych sektorów i oferować wsparcie doradcze będące elementem finansowania. Podobnie jak do tej pory, rozwój współpracy z Klientami Kor-poracyjnymi Bank oprze na trzech głównych obszarach produktowych: szeroko rozumianym finansowaniu, w tym finansowaniu handlu, bankowości transakcyjnej oraz produktach skarbowych. W tym kontekście istotnym zadaniem będzie rozwój Banku w obszarze systemowym i produktowym, w tym m.in.: rozwój informatycznych systemów wsparcia sprzedaży, rozwój produktów rozliczeniowych i skarbowych pozwalający na zwiększenie przychodów pro-wizyjnych, zwiększenie stabilnej bazy depozytowej oraz lepsze wykorzystanie kapitałów własnych, a także rozwój systemu bankowości internetowej dla Klientów Korporacyjnych.
BRANŻOWA SPECJALIZACJA WYRÓŻNIA DnB NORD WŚRÓD DZIAŁAJĄCYCH W POLSCE BANKÓW
▪ Liczący się bank w finansowaniu sektora energii (przede wszystkim: ropa naftowa i gaz); wspieranie odnawialnych źródeł. Realizacja farm wiatrowych o łącznej mocy 102 MW i war-tości 175 mln EUR. Na całym świecie banki z Grupy DNB sfinansowały budowę farm wiatro-wych o łącznej wartości 3223 mln EUR oraz mocy 1550 MW.
▪ Udział w największych transakcjach (fuzje i przejęcia) z branży TMT przeprowadzonych w ostatnich latach w Polsce na rzecz 14 dużych Klientów.
▪ Znacząca pozycja w obsłudze firm z sektora motoryzacyjnego; aktualnie współpraca z ponad 20 dużymi Klientami.
▪ Jeden z liderów rynkowych, który rozpoczął finansowanie samorządów lokalnych; ponad 1400 zrealizowanych projektów dla samorządów lokalnych.
▪ Wiodąca pozycja wśród banków – emitentów obligacji komunalnych; 245 programów emisji obligacji komunalnych.
▪ Jako jeden z pierwszych banków komercyjnych zaangażowaliśmy się w finansowanie publicznej służby zdrowia.
9
BANK EKSPERCKI
Bank zatrudnia wysoko wykwalifikowanych specjalistów, rozumiejących specyfikę poszczególnych branż i firm w nich działających, posiadających doświadczenie w realizacji i finansowaniu nawet najbardziej złożonych pro-jektów. Ambicją DnB NORD jest jednak nie tylko dostarczanie odpowiednich rozwiązań finansowych, ale bu-dowa z klientami długotrwałych, partnerskich relacji biznesowych.
Budowaniu wizerunku banku eksperckiego służą między innymi ini-cjatywy podejmowane przez Bank, które pozycjonują go jako eksperta czy też gospodarza wydarzeń poświęconych istotnym zagadnieniom gospodarczym, mającym wpływ na funkcjonowanie firm w poszcze-gólnych branżach.
Przykładem takiego działania jest zorganizowana na początku 2013 roku konferencja „Kierunki 2013. Pozytywne szoki gospodarcze?”, któ-ra odbiła się szerokim echem w mediach i miała bardzo pozytywny wydźwięk wśród jej uczestników – przedstawicieli największych pol-skich firm, w tym kluczowych Klientów Banku. Osią konferencji był raport opracowany wspólnie z firmą doradczą Deloitte, analizujący zewnętrzne i wewnętrzne zjawiska gospodarcze, które kształtować mogą sytuację polskiej gospodarki w najbliższych latach, a co za tym idzie – mieć realny wpływ na działalność przedsiębiorstw. Raport i to-czona wokół niego dyskusja koncentrowała się na dwóch obszarach – analizie przyczyn i skutków możliwego spowolnienia gospodarczego w Chinach oraz wydobycia gazu łupkowego w Polsce. Podczas konfe-rencji odbyła się też debata z udziałem cenionych ekspertów ekono-
micznych oraz przedstawicieli biznesu – menedżerów i członków zarządów największych polskich firm. W ślad za konferencją w Warszawie, Bank zorganizował spotkania regionalne, podczas których zaproszeni goście mieli okazję omówić tezy zawarte w raporcie z jego autorami i przedstawicielami Banku.
RAPORTKIERUNKI 2013.
POZYTYWNE SZOKI GOSPODARCZE?
Bank DnB NORD Polska S.A. member of
10
Inna bankowa inicjatywa – to zorganizowanie wczesną wiosną tego roku spotkania dedykowanego branży TMT, na którym pojawili się przedstawiciele największych w Polsce firm telekomunikacyjnych. Nie zabrakło także in-westorów i firm doradczych działających w tym sektorze. Spotkanie było okazją do przedstawienia przez eks-pertów DNB unikatowych analiz na temat trendów, możliwości rozwoju oraz modeli finansowania projektów w branży TMT.
Bank regularnie bierze też aktywny udział w najważniejszych konferencjach branżowych, występując w roli partnera merytorycznego, a eksperci bankowi zapraszani są do paneli dyskusyjnych i indywidualnych wystąpień. W ostatnim czasie DnB NORD był partnerem konferencji organizowanej przez Polskie Stowarzyszenie Energetyki Wiatrowej – największego branżowego wydarzenia w Polsce poświęconego energetyce wiatrowej, a także prezentował swoich ekspertów podczas Międzynarodowej Konferencji Energetycznej Europower. W bieżącym roku DnB NORD planuje udział w kolejnych wydarzeniach branżowych, skupiających ekspertów i najważniejszych przedstawicieli branż, bę-dących obszarem specjalizacji Banku.
Bank planuje promować swoje kompetencje już pod marką DNB, pod którą działa jego akcjonariusz. W drugiej poło-wie 2013 roku czeka go rebranding.
11
Wybrane dane finansowe Banku DnB NORD Polska SA za rok 2012
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
w tys. PLN
Rok zakończony 31.12.2012
Rok zakończony 31.12.2011
Przychody z tytułu odsetek 514,880 491,090
Koszty odsetek (406,013) (286,545)
Wynik z tytułu odsetek 108,867 204,545
Przychody z tytułu opłat i prowizji 72,752 83,977
Koszty z tytułu opłat i prowizji (26,254) (23,653)
Wynik z tytułu opłat i prowizji 46,498 60,324
Przychody z tytułu dywidend 192 1,644
Wynik na działalności handlowej 171,889 143,978
Wynik na lokacyjnych papierach wartościowych (373) (1,302)
Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe
(53,125) (47,488)
Wynik z aktywów trwałych zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży
0 (154)
Ogólne koszty administracyjne (264,096) (247,291)
Pozostałe przychody operacyjne 15,346 18,440
Pozostałe koszty operacyjne (39,884) (17,949)
Wynik na działalności operacyjnej (14,686) 114,747
Zysk/strata brutto (14,686) 114,747
Podatek dochodowy (1,941) (26,121)
Zysk/strata netto (16,627) 88,626
Średnia ważona liczba akcji zwykłych 1,039,771,038 627,830,137
Zysk/strata na jedną akcję zwykłą (PLN) -0.02 0.14
12
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Aktywa
Kasa i środki w Banku Centralnym 328,611 456,479
Należności od banków 142,280 174,483
Pochodne instrumenty finansowe 42,472 89,336
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu 62 73
Kredyty i należności od klientów 9,775,888 10,453,151
Lokacyjne papiery wartościowe: 839,995 875,188
▪ dostępne do sprzedaży 561,500 597,580
▪ utrzymywane do terminu zapadalności 278,495 277,608
Inwestycje w jednostki zależne 65,575 65,575
Wartości niematerialne 34,116 33,843
Rzeczowe aktywa trwałe 21,296 27,755
Nieruchomości inwestycyjne 187 0
Aktywa trwałe zakwalifikowane jako przeznaczone do sprzedaży 0 933
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 18,600 15,033
Inne aktywa 31,284 30,822
Aktywa razem 11,300,366 12,222,671
Zobowiązania
Zobowiązania wobec innych banków 4,953,033 6,527,187
Pochodne instrumenty finansowe 53,935 70,982
Zobowiązania wobec klientów 4,765,374 4,408,484
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 2,309 8,126
Zobowiązania podporządkowane 0 197,852
Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego 7,670 22,932
Pozostałe zobowiązania 70,098 92,598
Rezerwy 35,075 18,345
Zobowiązania razem 9,887,494 11,346,506
Kapitał własny
Kapitał przypadający na akcjonariuszy Banku:
Kapitał akcyjny 1,257,200 705,200
Pozostałe kapitały 172,299 75,359
Niepodzielony wynik finansowy (16,627) 95,606
Kapitał własny razem 1,412,872 876,165
Zobowiązania i kapitały własne razem 11,300,366 12,222,671
13
SPRAWOZDANIE Z CAŁKOWITYCH DOCHODÓW
w tys. PLN
Rok zakończony 31.12.2012
Rok zakończony 31.12.2011
Zysk (strata) netto (16,627) 88,626
Wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży, netto 1,334 3,090
w tym podatek odroczony (312) (724)
Inne całkowite dochody/ strata netto 1,334 3,090
Całkowite dochody/ strata za okres sprawozdawczy (15,293) 91,716
SPRAWOZDANIE Z PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej
Zysk/strata brutto (14,686) 114,747
Korekty razem: (497,319) (1,035,413)
Zapłacony podatek dochodowy (21,083) (60)
Amortyzacja 19,069 16,171
Wynik na działalności inwestycyjnej 26,840 2,050
Zmiana należności od banków 16,440 10,508
Zmiana pochodnych instrumentów finansowych oraz aktywów przeznaczonych do obrotu 29,828 (16,452)
Zmiana stanu kredytów i należności od klientów 659,006 (3,385,169)
Zmiana stanu lokacyjnych papierów wartościowych (40,456) (78,243)
Zmiana stanu innych aktywów (462) (3,398)
Zmiana stanu depozytów od banków (1,569,224) 2,462,550
Zmiana stanu zobowiązań wobec klientów 388,493 (48,093)
Zmiana stanu rezerw 16,730 9,041
Zmiana stanu pozostałych zobowiązań (22,500) (4,318)
Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (512,005) (920,666)
Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej
Wpływy z działalności inwestycyjnej 4,169,549 30,170,674
Zbycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych 89 9
Zbycie i wykup lokacyjnych papierów wartościowych 4,169,460 30,140,604
Zbycie aktywów zakwalifikowanych jako przeznaczone do sprzedaży 0 18
Obniżenie kapitałów w jednostce zależnej 0 30,043
Wydatki z tytułu działalności inwestycyjnej (4,112,973) (29,089,794)
Nabycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych (20,436) (21,891)
Nabycie lokacyjnych papierów wartościowych (4,092,537) (29,067,903)
Przepływy środków pieniężnych netto z działalności inwestycyjnej 56,576 1,080,880
14
Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej
Wpływy z działalności finansowej 557,726 194,743
Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych 0 90,000
Emisja dłużnych papierów wartościowych 5,726 24,743
Emisja akcji 552,000 80,000
Wydatki z działalności finansowej (245,928) (168,649)
Spłaty kredytów i pożyczek od banków 0 (100,420)
Spłaty kredytów i pożyczek otrzymanych od innych niż banki podmiotów sektora finansowego (26,982) (26,824)
Wykup dłużnych papierów wartościowych (11,375) (28,827)
Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych (193,462) 0
Inne wydatki finansowe (14,109) (12,578)
Przepływy środków pieniężnych netto z działalności finansowej 311,798 26,094
Przepływy pieniężne netto, razem (143,631) 186,308
Środki pieniężne na początek roku obrotowego 614,056 427,748
Środki pieniężne na koniec okresu, w tym: 470,425 614,056
▪ o ograniczonej możliwości dysponowania 227,422 4,841
ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE WŁASNYM
w tys. PLN
Kapitał akcyjny
Niepodzielony wynik finansowy
Pozostałe kapitały Razem
Stan na dzień 1 stycznia 2012 705,200 95,606 75,359 876,165
Całkowite dochody za okres 0 (16,627) 1,334 (15,293)
Podział wyniku poprzedniego roku oraz lat ubiegłych 0 (95,606) 95,606 0
Emisja akcji serii I,J 552,000 0 0 552,000
Stan na dzień 31 grudnia 2012 1,257,200 (16,627) 172,299 1,412,872
w tys. PLN
Kapitał akcyjny
Niepodzielony wynik finansowy
Pozostałe kapitały Razem
Stan na dzień 1 stycznia 2011 625,200 58,195 21,054 704,449
Całkowite dochody za okres 0 88,626 3,090 91,716
Podział wyniku poprzedniego roku (51,215) 51,215 0
Emisja akcji serii H 80,000 0 0 80,000
Stan na dzień 31 grudnia 2011 705,200 95,606 75,359 876,165
15
WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK
w tys. PLN
12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Przychody z tytułu odsetek
Środki pieniężne i depozyty międzybankowe 13,475 13,164
Kredyty i pożyczki udzielone innym bankom 291 1,103
Kredyty i pożyczki udzielone klientom 459,485 399,018
Lokacyjne papiery wartościowe: 41,378 77,402
▪ dostępne do sprzedaży 27,044 57,195
▪ utrzymywane do terminu zapadalności 14,334 20,207
Instrumenty pochodne zabezpieczające 251 403
Przychody z tytułu odsetek, razem 514,880 491,090
Koszty odsetek
Z tytułu rozliczeń z bankami i klientami 354,636 257,742
Z tytułu depozytów otrzymanych na finansowanie działalności bankowej 42,077 18,708
Z tytułu własnej emisji papierów dłużnych 211 506
Zobowiązania podporządkowane 7,737 7,156
Instrumenty pochodne zabezpieczające 1,352 1,591
Inne pożyczki 0 842
Koszty odsetek, razem 406,013 286,545
Wynik z tytułu odsetek 108,867 204,545
w tys. PLN
12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Przychody z tytułu odsetek
Od sektora bankowego 17,059 37,879
Od pozostałych podmiotów, w tym: 497,821 453,211
▪ od klientów korporacyjnych 252,868 235,725
▪ od klientów indywidualnych 144,087 104,594
▪ od sektora budżetowego 100,866 112,892
Przychody z tytułu odsetek, razem 514,880 491,090
Koszty odsetek
Od sektora bankowego 175,114 145,965
Od pozostałych podmiotów, w tym: 230,899 140,580
▪ od klientów korporacyjnych 171,477 102,404
▪ od klientów indywidualnych 52,840 30,460
▪ od sektora budżetowego 6,582 7,716
Koszty odsetek, razem 406,013 286,545
Wynik z tytułu odsetek 108,867 204,545
16
WYNIK Z TYTUŁU OPŁAT I PROWIZJI
w tys. PLN
12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Przychody z tytułu opłat i prowizji
Opłaty i prowizje z tytułu działalności kredytowej 6,203 6,011
Opłaty z tytułu działalności maklerskiej 4,102 6,375
Opłaty związane z zarządzaniem portfelem 912 1,577
Prowizje z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych 5,415 6,101
Opłaty za zrealizowanie transferu środków pieniężnych 4,259 4,398
Prowizje z tytułu użytkowania bankowości internetowej 3,231 3,794
Prowizje za obsługę kart płatniczych 3,934 3,281
Prowizje za prowadzenie rachunków 12,875 13,286
Prowizje związane z działalnością agencyjną 30,386 25,151
Pozostałe 1,435 14,003
Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem 72,752 83,977
Koszty z tytułu opłat i prowizji
Uiszczone opłaty maklerskie 121 128
Koszty obsługi kart płatniczych 1,660 1,603
Uiszczone opłaty za prowadzenie rachunków 1,157 1,371
Prowizje związane z działalnością agencyjną 21,808 18,641
Uiszczone pozostałe opłaty 1,508 1,910
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem 26,254 23,653
Wynik z tytułu opłat i prowizji 46,498 60,324
WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI HANDLOWEJ
w tys. PLN
12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Wynik z pozycji wymiany: 199,624 119,514
▪ wynik netto z transakcji i wycena pozycji bilansowych 199,624 119,514
Wynik na instrumentach pochodnych (27,609) 24,429
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń (125) 35
▪ wynik na instrumentach pochodnych zabezpieczających 223 1,102
▪ wynik na aktywach finansowych zabezpieczanych (348) (1,067)
Wynik na aktywach finansowych przeznaczonych do obrotu (1) 0
Wynik z działalności handlowej, razem 171,889 143,978
17
ODPISY NA UTRATĘ WARTOŚCI I ZOBOWIĄZANIA POZABILANSOWE
w tys. PLN
12 miesięcy do 31.12.2012
12 miesięcy do 31.12.2011
Odpisy na utratę wartości należności od banków 0 1
Rozwiązanie odpisów na utratę wartości należności od banków (1) 0
Odpisy na utratę wartości należności od banków (1) 1
Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom 106,070 112,794
Rozwiązanie odpisów na utratę wartości kredytów i pożyczek udzielonych klientom (53,160) (66,116)
Odpisy na utratę wartości kredytów i pożyczek 52,910 46,678
Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe 6,410 6,371
Rozwiązanie rezerw na zobowiązania pozabilansowe (6,194) (5,562)
Odpisy na rezerwy na zobowiązania pozabilansowe 216 809
Odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i rezerwy na zobowiązania pozabilansowe razem 53,125 47,488
KREDYTY I NALEŻNOŚCI OD KLIENTÓW
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Należności od klientów korporacyjnych: 4,324,777 4,757,432
Duże przedsiębiorstwa 3,276,000 3,600,314
Kredyty i pożyczki 3,192,328 3,379,683
Skupione wierzytelności 47,156 181,253
Należności z tytułu bonów i obligacji 28,777 35,031
Zrealizowane gwarancje 7,739 4,347
Średnie i małe przedsiębiorstwa 1,048,777 1,157,118
Kredyty i pożyczki 998,783 1,054,322
Skupione wierzytelności 34,234 80,367
Należności z tytułu bonów i obligacji 15,760 22,429
Należności od klientów indywidualnych 4,865,876 5,012,946
Kredyty i pożyczki 4,865,365 5,012,435
Skupione wierzytelności 511 511
Należności od klientów sektora budżetowego 911,299 997,751
Kredyty i pożyczki 109,521 121,444
Skupione wierzytelności 23,828 29,343
Należności z tytułu bonów i obligacji 777,950 846,964
Inne należności 18,944 9,115
Kredyty i należności od klientów brutto 10,120,896 10,777,244
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości (345,008) (324,093)
Kredyty i należności od klientów netto 9,775,888 10,453,151
18
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE WEDŁUG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Do 1 miesiąca 871,274 1,002,602
Powyżej 1 do 3 miesięcy 117,990 95,311
Powyżej 3 do 6 miesięcy 221,289 266,680
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku 552,153 383,148
Powyżej 1 roku do 3 lat 1,207,903 1,398,805
Powyżej 3 do 5 lat 1,353,239 1,507,230
Powyżej 5 do 10 lat 2,005,016 2,078,300
Powyżej 10 do 20 lat 1,999,786 1,915,307
Powyżej 20 lat 1,673,717 2,000,797
Należności, których termin zapadalności upłynął 118,529 129,064
Kredyty i należności od klientów, brutto, razem 10,120,896 10,777,244
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM W PODZIALE NA KLIENTÓW POLSKICH I ZAGRANICZNYCH PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Kredyty i należności od klientów krajowych brutto 9,992,045 10,648,428
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów krajowych (344,323) (323,666)
Kredyty i należności od klientów zagranicznych brutto 128,851 128,816
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości na należności od klientów zagranicznych (685) (427)
Kredyty i należności od klientów, netto, razem 9,775,888 10,453,151
JAKOŚĆ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Kredyty i należności od klientów, brutto, razem 10,120,896 10,777,244
▪ nieprzeterminowane, bez utraty wartości 8,923,340 9,583,808
▪ przeterminowane, bez utraty wartości 258,579 445,048
▪ należności z utratą wartości 920,033 739,273
▪ inne należności 18,944 9,115
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości (345,008) (324,093)
▪ dotyczący portfela kredytów zagrożonych utratą wartości (313,153) (292,981)
▪ dotyczący portfela kredytów niezagrożonych utratą wartości (31,855) (31,112)
Kredyty i należności od klientów, netto, razem 9,775,888 10,453,151
19
PODZIAŁ PORTFELA KREDYTÓW I POŻYCZEK UDZIELONYCH KLIENTOM WEDŁUG METODY SZACUNKU UTRATY WARTOŚCI:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Kredyty i należności od klientów, brutto, razem 10,120,896 10,777,244
▪ wyceniane indywidualnie 884,433 694,795
▪ wyceniane portfelowo 9,217,519 10,073,334
▪ inne należności 18,944 9,115
Odpis aktualizacyjny z tytułu utraty wartości (345,008) (324,093)
▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych indywidualnie (291,421) (264,025)
▪ odpis aktualizacyjny dotyczący kredytów wycenianych portfelowo (53,587) (60,068)
Kredyty i należności od klientów, netto, razem 9,775,888 10,453,151
20
KREDYTY I POŻYCZKI UDZIELONE KLIENTOM
2012
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie w tys. PLN
31.12.2011 Utworzenia Rozwiązania UmorzeniaRóżnice
kursowe Przesunięcia 31.12.2012
Należności od klientów korporacyjnych 261,420 78,019 (29,714) (16,536) (5,518) 1,158 288,829
Duże przedsiębiorstwa 168,092 69,628 (22,507) (7,681) (5,214) 78 202,396
Kredyty i pożyczki 168,092 69,628 (22,507) (7,681) (5,214) 78 202,396
Skupione wierzytelności 0 0 0 0 0 0 0
Należności z tytułu bonów i obligacji 0 0 0 0 0 0 0
Średnie i małe przedsiębiorstwa 93,328 8,391 (7,207) (8,855) (304) 1,080 86,433
Kredyty i pożyczki 62,883 6,469 (4,504) (855) (304) (955) 62,734
Skupione wierzytelności 29,394 1,911 (2,274) (8,000) 0 225 21,256
Należności z tytułu bonów i obligacji 1,051 11 (429) 0 0 1,810 2,443
Należności od klientów indywidualnych 2,601 18 (51) (36) 0 0 2,532
Kredyty i pożyczki 2,090 18 (51) (36) 0 0 2,021
Skupione wierzytelności 511 0 0 0 0 0 511
Należności od klientów sektora budżetowego 4 48 0 0 0 8 60
Kredyty i pożyczki 0 0 0 0 0 0 0
Skupione wierzytelności 4 47 0 0 0 0 51
Należności z tytułu bonów i obligacji 0 1 0 0 0 8 9
Razem 264,025 78,085 (29,765) (16,572) (5,518) 1,166 291,421
21
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo w tys. PLN
31.12.2011 Utworzenia Rozwiązania UmorzeniaRóżnice
kursowe Przesunięcia 31.12.2012
Należności od klientów korporacyjnych 36,505 16,817 (16,120) (8,095) (91) (1,080) 27,936
Duże przedsiębiorstwa 11,100 8,689 (6,349) (2) (55) 297 13,680
Kredyty i pożyczki 11,025 8,123 (5,737) (2) (55) 279 13,633
Skupione wierzytelności 2 10 (10) 0 0 (2) 0
Należności z tytułu bonów i obligacji 73 556 (602) 0 0 20 47
Średnie i małe przedsiębiorstwa 25,405 8,128 (9,771) (8,093) (36) (1,377) 14,256
Kredyty i pożyczki 16,053 6,151 (6,597) (995) (34) (1,135) 13,443
Skupione wierzytelności 9,258 1,977 (3,140) (7,098) (2) (224) 771
Należności z tytułu bonów i obligacji 94 0 (34) 0 0 (18) 42
Należności od klientów indywidualnych 23,395 10,852 (6,952) (608) (1,188) 1 25,500
Kredyty i pożyczki 23,395 10,852 (6,952) (608) (1,188) 1 25,500
Skupione wierzytelności 0 0 0 0 0 0 0
Należności od klientów sektora budżetowego 168 316 (323) 0 0 (10) 151
Kredyty i pożyczki 14 2 (8) 0 0 (2) 6
Skupione wierzytelności 25 0 (1) 0 0 0 24
Należności z tytułu bonów i obligacji 129 314 (314) 0 0 (8) 121
Razem 60,068 27,985 (23,395) (8,703) (1,279) (1,089) 53,587
22
2011
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane indywidualnie w tys. PLN
31.12.2010 Utworzenia Rozwiązania UmorzeniaRóżnice
kursowe Przesunięcia 31.12.2011
Należności od klientów korporacyjnych 234,129 78,806 (39,045) (12,741) 503 (232) 261,420
Duże przedsiębiorstwa 129,938 62,298 (24,300) (230) 0 386 168,092
Kredyty i pożyczki 127,503 62,298 (21,871) (230) 0 392 168,092
Skupione wierzytelności 0 0 0 0 0 0 0
Należności z tytułu bonów i obligacji 2,435 0 (2,429) 0 0 (6) 0
Średnie i małe przedsiębiorstwa 104,191 16,508 (14,745) (12,511) 503 (618) 93,328
Kredyty i pożyczki 63,291 12,259 (4,773) (8,302) 503 (95) 62,883
Skupione wierzytelności 37,581 3,979 (7,421) (4,209) 0 (536) 29,394
Należności z tytułu bonów i obligacji 3,319 270 (2,551) 0 0 13 1,051
Należności od klientów indywidualnych 3,168 38 (503) (102) 0 0 2,601
Kredyty i pożyczki 2,632 38 (503) (102) 0 25 2,090
Skupione wierzytelności 536 0 0 0 0 (25) 511
Należności od klientów sektora budżetowego 0 4 0 0 0 0 4
Kredyty i pożyczki 0 0 0 0 0 0 0
Skupione wierzytelności 0 4 0 0 0 0 4
Należności z tytułu bonów i obligacji 0 0 0 0 0 0 0
Razem 237,297 78,848 (39,548) (12,843) 503 (232) 264,025
23
Odpisy z tyt. trwałej utraty wartości oceniane portfelowo w tys. PLN
31.12.2011 Utworzenia Rozwiązania UmorzeniaRóżnice
kursowe Przesunięcia 31.12.2012
Należności od klientów korporacyjnych 38,369 20,825 (22,377) (985) 47 626 36,505
Duże przedsiębiorstwa 11,669 5,275 (5,879) 0 1 34 11,100
Kredyty i pożyczki 11,572 4,560 (5,106) 0 1 (2) 11,025
Skupione wierzytelności 9 3 (10) 0 0 0 2
Należności z tytułu bonów i obligacji 88 712 (763) 0 0 36 73
Średnie i małe przedsiębiorstwa 26,700 15,550 (16,498) (985) 46 592 25,405
Kredyty i pożyczki 16,950 10,057 (10,224) (871) 43 98 16,053
Skupione wierzytelności 9,522 5,452 (6,142) (114) 3 537 9,258
Należności z tytułu bonów i obligacji 228 41 (132) 0 0 (43) 94
Należności od klientów indywidualnych 13,875 13,094 (4,159) (850) 1,429 6 23,395
Kredyty i pożyczki 13,875 13,094 (4,159) (850) 1,429 6 23,395
Skupione wierzytelności 0 0 0 0 0 0 0
Należności od klientów sektora budżetowego 175 27 (32) (2) 0 0 168
Kredyty i pożyczki 25 7 (16) (2) 0 0 14
Skupione wierzytelności 25 0 0 0 0 0 25
Należności z tytułu bonów i obligacji 125 20 (16) 0 0 0 129
Razem 52,419 33,946 (26,568) (1,837) 1,476 632 60,068
24
LOKACYJNE PAPIERY WARTOŚCIOWE
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Papiery wartościowe dostępne do sprzedaży 561,500 597,580
Dłużne papiery wartościowe 560,022 596,326
▪ notowane 460,105 596,326
▫ obligacje skarbowe polskie 460,105 596,326
▪ nienotowane 99,917 0
▫ bony pieniężne NBP 99,917 0
Kapitałowe papiery wartościowe 1,478 1,254
▪ nienotowane 1,478 1,254
Papiery wartościowe utrzymywane do terminu zapadalności 278,495 277,608
Dłużne papiery wartościowe 278,495 277,608
▪ notowane 278,495 277,608
▫ obligacje skarbowe 278,495 277,608
Lokacyjne papiery wartościowe, razem 839,995 875,188
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Do 1 miesiąca 399,227 0
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku 98,260 274,090
Powyżej 1 roku do 3 lat 62,535 322,236
Powyżej 5 do 10 lat 278,495 277,608
Dłużne papiery wartościowe, razem 838,517 873,934
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Oparte na stałej stopie procentowej 560,022 596,326
Oparte na zmiennej stopie procentowej 278,495 277,608
Kapitałowe papiery wartościowe 1,478 1,254
Lokacyjne papiery wartościowe, razem 839,995 875,188
25
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Środki na rachunkach bieżących 7,394 7,244
Depozyty jednodniowe 58,273 63,431
Depozyty terminowe 1,330,673 3,657,621
Depozyty na sfinansowanie działalności kredytowej 3,441,208 2,677,418
Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych 115,358 121,193
Pozostałe zobowiązania 127 280
Zobowiązania wobec innych banków, razem 4,953,033 6,527,187
PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH BANKÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Do 1 miesiąca 683,363 1,894,834
Powyżej 1 do 3 miesięcy 363,664 1,738,834
Powyżej 3 do 6 miesięcy 1,381,168 110,420
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku 1,200,000 0
Powyżej 1 roku do 3 lat 1,213,230 2,662,520
Powyżej 3 do 5 lat 111,608 120,579
Zobowiązania wobec innych banków, razem 4,953,033 6,527,187
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej 4,535,524 2,798,611
Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej 417,509 3,728,576
Zobowiązania wobec innych banków, razem 4,953,033 6,527,187
ZOBOWIĄZANIA WOBEC INNYCH BANKÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Zobowiązania wobec banków polskich 58,970 1,795
Zobowiązania wobec banków zagranicznych 4,894,063 6,525,392
Zobowiązania wobec innych banków, razem 4,953,033 6,527,187
26
ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Międzynarodowe instytucje finansowe 127,230 160,475
Kredyty i pożyczki otrzymane 127,230 160,475
Klienci korporacyjni 3,278,868 3,232,793
Środki na rachunkach bieżących 1,090,843 1,210,799
Depozyty terminowe 2,079,787 1,831,208
Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych 108,238 190,786
Klienci indywidualni 1,251,435 944,590
Środki na rachunkach bieżących 1,046,306 641,664
Depozyty terminowe 202,610 288,622
Zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych 2,519 14,304
Klienci sektora budżetowego 89,352 60,556
Środki na rachunkach bieżących 47,443 50,095
Depozyty terminowe 41,909 10,461
Pozostałe zobowiązania wobec klientów 18,489 10,070
Zobowiązania wobec klientów, razem 4,765,374 4,408,484
PODZIAŁ ZOBOWIĄZAŃ WOBEC INNYCH KLIENTÓW WEDŁUG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PRZEDSTAWIA SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Do 1 miesiąca 3,449,837 2,587,167
Powyżej 1 do 3 miesięcy 767,596 1,010,114
Powyżej 3 do 6 miesięcy 206,055 527,948
Powyżej 6 miesięcy do 1 roku 191,021 119,941
Powyżej 1 roku do 3 lat 53,666 49,652
Powyżej 3 do 5 lat 34,911 39,814
Powyżej 5 do 10 lat 61,764 72,995
Powyżej 10 do 20 lat 257 415
Powyżej 20 lat 267 438
Zobowiązania wobec klientów, razem 4,765,374 4,408,484
ZOBOWIĄZANIA WOBEC KLIENTÓW W PODZIALE NA ZOBOWIĄZANIA OPROCENTOWANE WEDŁUG ZMIENNEJ I STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ PRZEDSTAWIAJĄ SIĘ NASTĘPUJĄCO:
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
Zobowiązania netto oprocentowane według zmiennej stopy procentowej 1,755,514 2,234,838
Zobowiązania netto oprocentowane według stałej stopy procentowej 3,009,860 2,173,646
Zobowiązania wobec klientów, razem 4,765,374 4,408,484
27
PODSTAWOWE WSKAŹNIKI FINANSOWE
w tys. PLN
31.12.2012 31.12.2011
▪ współczynnik wypłacalności 13.82% 10.09%
▪ wskaźnik rentowności -4.8% 43.3%
▪ wskaźnik poziomu kosztów 88.8% 62.0%
▪ współczynnik płynności krótkoterminowej 2.31% 4.34%
28
Opinia niezależnego biegłego rewidenta
29