Płatności mobilne P2P

13
Płatności P2P w modelu Web 2.0 - trendy rozwojowe Dr Emil Ślązak Szkoła Główna Handlowa

Transcript of Płatności mobilne P2P

Płatności P2P w modelu Web 2.0

- trendy rozwojowe

Dr Emil ŚlązakSzkoła Główna Handlowa

Plan prezentacji

1. Uwarunkowania rynkowe płatności P2P

2. P2P jako płatności w modelu Web 2.0

3. Bariery i przesłanki płatności P2P w bankach

4. Przykłady empiryczne

Y. Bar-Yam, Complexity rising: From human beings to human civilization, a complexity profile, Encyclopedia of Life Support Systems (EOLSS UNESCO Publishers, Oxford, UK, 2002); also NECSI Report 1997-12-01 (1997).

Web 2.0 jako konglomerat trzech warstw

Źródło: E. Ślązak. E. Guzek: Web 2.0 - Innowacyjna Bankowość Internetowa, Wolters Kluwer, wrzesień 2012

Popytowe uwarunkowania transformacji bankowości detalicznej (CISCO)Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego poprzez multimedia i telefony komórkowe• Ponad 50 % Gen Y korzysta z kamery internetowej (wobec 33 proc. innych Gen)• 20 % Gen Y odwiedza YouTube kilka razy dziennie (5 razy częściej niż inne Gen).• 97 Gen Y korzysta z telefonów komórkowychGen Y preferuje narzędzia doradztwa finansowego (PFM) w oparciu o społeczności wirtualne• Blisko 40 % Gen Y oczekuje interakcji multimedialnej z doradcą (wobec 17 proc. inne Gen ).• Klienci Gen Y 4 razy częściej rozwiązują problemy finansowe poprzez blog lub online forum.• 40 % Gen Y korzysta internetowych narzędzi zarządzania finansami (PFM) do monitowania wydatków, obniżenia długu i max. oszczędności• Gen Y ceni rekomendacje finansowe od przyjaciół i rodziny trzy razy częściej niż inne Gen Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego w bankach • Ponad 33 proc. Gen Y uważa banki za preferowany kanał profesjonalnej obsługi finansowej • 85 proc. Gen Y jest usatysfakcjonowana z aktualnych dostarczycieli usług finansowych

P2P jako płatności społecznościowe - Wspólny rachunek w

restauracji- Zwrot kosztów za zakup

biletów na koncert- Wydatki konkurencyjne w

rodzinie- Opłata parkingowa /

komunikacja miejska- Płatność za drobne usługi

(m.in. opiekunka, ogrodnik) - Zbiórka pieniędzy na cele

charytatywne

P2P jako płatności ery Web 2.0

Peer to peer• natychmiastowe• „one click” • każdy odbiorca• odmiejscowione • mobilne• niskokwotowe

Polecenie przelewu • off-line• numer konta bankowego • klient banku• krajowe/transgraniczne• głównie deskopowe• średnio-/wysokokwotowe

Modele P2P

Model pośredni „third party”

PayPal, Google, Telecom

Badania sondażowe AlixPartners – preferowani dostawcy płatności P2P (próba potencjalnych 6 000 klientów, on-line, grudzień 2011)

• 74 proc. bank • 23 proc. PayPal • 5 proc. Google

Model bezpośredniBank based P2P

Banki a płatności P2PPrzesłanki

+ Naturalna przewaga konkurencyjna banków: poufne dane finansowe

+ Duża baza klientów

+ Obecność pieniądza na kontach klientów

+ Wysokie standardy bezpieczeństwa

+ Zaufanie klientów

Bariery

- Koszty rozwojowe a „business case problem”

- Inercja „sprawdzonych rozwiązań” - Ryzyko innowacji:

C2it (Citigroup), Pariter (Wells Fargo/Bank of America)

- Zaawansowana dezintermediacja: PayPal, GoogleWallet, Amazon Payments LLC, Discover (Money Messenger), Facebook?

Główne bariery

• Problem zamkniętego modelu płatności

• Różne standardy operacyjne m.in. iOS, Android, BlackBerry

• Ryzyko operacyjne m.in. nieodwołalność płatności a błędne

dane, zróżnicowane standardy bezpieczeństwa

• Regulacje ostrożnościowe

• Urynkowienie innowacji

Główne czynniki atrakcyjności

• Revenue – źródło dochodów na rynku mikropłatności

• Retention – dywersyfikacja usług a trwałe relacje z klientami

• Acquisition – potencjał portali społecznościowych, cross-selling

Wartość dodana usług dla klienta (generacji Y, Z)

Płatności P2P a rozwój bankowości mobilnej

Bank account-based P2P payment

• CashEdge: Popmoney (>100 banków)

• Barclays: Pingit - link konta bankowego z numerem telefonu

• BoA, JPM Chase, Wells Fargo: clearXchange

• Rada ds. Płatności UK: VocaLink centralna bazy danych

numerów telefonów komórkowych

• The National Payments Corporation of India + 6 banków