JAK BEZPIECZNIE BRAĆ POŻYCZKI I CHWILÓWKI? Pętla czy koło ... · my! To bardzo drogie...
1
Pętla czy koło ratunkowe? JAK BEZPIECZNIE BRAĆ POŻYCZKI I CHWILÓWKI? TWOJE FINANSE Projekt realizowany z Narodowym Bankiem Polskim w ramach programu edukacji ekonomicznej Z anim podejmiesz decyzję o pożyczce, policz, czy cię na nią stać. Spisz wszystkie miesięczne przychody oraz wydatki. Tak przekonasz się, czy w ogóle jesteś w stanie wypracować nadwyżkę fi- nansową, którą będzie moż- na przeznaczyć na spłatę co- miesięcznych rat. Szybko, łatwo, drogo! ● Najpierw sprawdź, czy w banku, w którym masz Rachunek Oszczędnościowo- -Rozliczeniowy (ROR), są moż- liwości zaciągnięcia kredytu. Może się okazać, że lepszym i tańszym rozwiązaniem będzie np. debet na koncie. Porównaj też oferty konkurencji, korzy- stając z kalkulatorów na stro- nach internetowych poszcze- gólnych banków lub portali finansowych. ● Jeśli obawiasz się, że bank nie przyzna ci kredytu, bo masz za niską zdolność kredytową (np. za mało zarabiasz, spła- casz już inne kredyty), spróbuj znaleźć sposób, by ją podwyż- szyć (np. przez dołączenie do wniosku kredytowego osoby z wyższymi dochodami, usta- nowienie dodatkowego zabez- pieczenia). Nie biegnij od razu do firm pożyczkowych głoszą- cych, że każdy ma u nich szansę na otrzymanie gotówki dostęp- nej w kilka minut. Przestrzega- my! To bardzo drogie pożyczki o rzeczywistym oprocentowa- niu sięgającym często kilkuset, a nawet kilkudziesięciu tysięcy procent w skali roku! Przez ta- kie „chwilówki” łatwo wpaść w pułapkę zadłużenia! ● Wprawdzie firmy pożycz- kowe działają legalnie, ale – w przeciwieństwie do ban- ków – nie są objęte nadzorem państwowym sprawowanym przez Komisję Nadzoru Fi- nansowego. Mimo to są zobowiązane przestrzegać prawa, w tym działać zgodnie z ustawą o kredycie konsu- menckim. Obliguje ona kre- dytodawców do dostarczenia klientowi jasnych i rzetelnych informacji o warunkach po- życzki, żeby mógł on porów- nać oferty i świadomie podjąć decyzję, czy i z kim chce za- wrzeć umowę. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przyjrzał się w połowie ub.r opłatom pobieranym przez 30 firm pożyczkowych. Wszystkie naruszyły prawa konsumen- tów. Miały na sumieniu ponad 200 „grzechów”, najczęściej związanych z tzw. formularzem informacyjnym, zawierającym nierzetelne lub nieprawdziwe informacje. ● Nim podpiszesz umowę z fir- mą pożyczkową, sprawdź, ile to będzie cię kosztowało. Decyduj się tylko na taką pożyczkę, któ- rej ratę, „żeby nie wiem co”, na pewno spłacisz w terminie. ● Nie podpisuj umowy bez uważnego przeczytania. Masz prawo wziąć projekt umowy do domu i skonsultować z kimś zaufanym np. z doradcą fi- nansowym (taka usługa jest bezpłatna). ● Zgodnie z prawem, każdy pożyczkobiorca przed zawar- ciem umowy musi otrzymać na specjalnym formularzu informacje dotyczące m.in. wszystkich kosztów pożyczki, Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), wy- maganym zabezpieczeniu oraz zasadach i terminach spłaty zo- bowiązania. ● Najpierw zwróć uwagę na wysokość RRSO. Nominalne oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać 4-krotności stopy kredytu lombardowego NBP (dziś to 16 proc. rocznie). Nie pomyl jednak nominalne- go oprocentowana z całkowi- tym kosztem kredytu. Dopie- ro on określa, ile naprawdę zapłacisz za pożyczkę. RRSO jest właśnie syntetyczną mia- rą całkowitego kosztu kredytu wyrażoną w procentach w uję- ciu rocznym. Oprócz odsetek w koszty kredytu wchodzą bo- wiem wszelkie opłaty, prowizje i koszty usług dodatkowych (np. koszt ubezpieczenia kre- dytu). Zmorą klientów bywają np. wysokie opłaty karne (do kilkuset procent od kwoty pożyczki!) i opłaty z tytułu zabezpieczenia i za odbiór rat w domu klienta. ● Masz prawo odstąpić od umowy pożyczki. Możesz to zrobić w ciągu 14 dni od daty jej podpisania bez podawania przyczyn. Napisz, że odstępu- jesz od umowy pożyczki (podaj jej numer, datę zawarcia i swo- je dane). Pismo prześlij listem poleconym za potwierdzeniem nadania lub zanieś do siedziby firmy (weź potwierdzenie zło- żenia pisma i zwrotu gotówki). Wzór oświadczenia o odstąpie- niu od umowy o pożyczkę kre- dytodawca jest zobowiązany wręczyć klientowi przy zawar- ciu umowy. Zapraszamy do wypełnienia ankiety związanej z domowymi finansami na www.ankietanbp.interia.pl Potrzeba pożyczenia gotówki dopada niemal każdego z nas. Jak to jednak zrobić, żeby nowe obciążenie nie stało się początkiem poważnych problemów finansowych? 1. Zawsze sprawdzaj wiarygodność firmy, z którą zamierzasz podpisać umowę. 2. Czytaj umowę i dokumenty jej to- warzyszące przed podpisaniem, a jeśli czegokolwiek nie ro- zumiesz, nie wstydź się dopytać. 3. Nie podpisuj umo- wy, jeśli jakikolwiek jej punkt jest niejasny. 4. Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym państwa znajdziesz np. na www.knf.gov.pl albo pod numerem telefo- nu (22) 262 58 00. 5. Sprawdź, czy pod- miot nie znajduje się na liście tzw. Ostrze- żeń Publicznych, czyli na liście podmiotów przeciwko którym Komisja Nadzoru Fi- nansowego złożyła zawiadomienie o po- dejrzeniu popełnienia przestępstwa, pole- gającego na oferowa- niu produktów i usług finansowych wyma- gających licencji – bez zezwolenia KNF (lista znajduje się na stronie www.knf.gov.pl). CO ZALECA KNF? Jeśli masz wątpliwości, czy umowa pożyczki nie kryje kosztownej pułapki, poradź się bezpłatnie ekspertów z Federacji Konsumentów. Infolinia: 800 007 707 Superrada FOT. 123RF/PICSEL
Transcript of JAK BEZPIECZNIE BRAĆ POŻYCZKI I CHWILÓWKI? Pętla czy koło ... · my! To bardzo drogie...
Pętla czy koło ratunkowe?JAK BEZPIECZNIE BRAĆ POŻYCZKI I CHWILÓWKI?
TWOJE FINANSE
Projekt realizowany z Narodowym Bankiem Polskim w ramach programu edukacji ekonomicznej
Z anim podejmiesz decyzję o pożyczce, policz, czy cię
na nią stać. Spisz wszystkie miesięczne przychody oraz wydatki. Tak przekonasz się, czy w ogóle jesteś w stanie wypracować nadwyżkę fi-nansową, którą będzie moż-na przeznaczyć na spłatę co-miesięcznych rat.
Szybko, łatwo, drogo! ● Najpierw sprawdź, czy
w banku, w którym masz Rachunek Oszczędnościowo--Rozliczeniowy (ROR), są moż-liwości zaciągnięcia kredytu. Może się okazać, że lepszym i tańszym rozwiązaniem będzie np. debet na koncie. Porównaj też oferty konkurencji, korzy-stając z kalkulatorów na stro-nach internetowych poszcze-gólnych banków lub portali finansowych.
● Jeśli obawiasz się, że bank nie przyzna ci kredytu, bo masz za niską zdolność kredytową (np. za mało zarabiasz, spła-casz już inne kredyty), spróbuj znaleźć sposób, by ją podwyż-szyć (np. przez dołączenie do wniosku kredytowego osoby z wyższymi dochodami, usta-nowienie dodatkowego zabez-pieczenia). Nie biegnij od razu do firm pożyczkowych głoszą-
cych, że każdy ma u nich szansę na otrzymanie gotówki dostęp-nej w kilka minut. Przestrzega-my! To bardzo drogie pożyczki o rzeczywistym oprocentowa-niu sięgającym często kilkuset, a nawet kilkudziesięciu tysięcy procent w skali roku! Przez ta-kie „chwilówki” łatwo wpaść w pułapkę zadłużenia!
● Wprawdzie firmy pożycz-kowe działają legalnie, ale – w przeciwieństwie do ban-ków – nie są objęte nadzorem państwowym sprawowanym przez Komisję Nadzoru Fi-nansowego. Mimo to są zobowiązane przestrzegać prawa, w tym działać zgodnie z ustawą o kredycie konsu-menckim. Obliguje ona kre-dytodawców do dostarczenia klientowi jasnych i rzetelnych informacji o warunkach po-życzki, żeby mógł on porów-nać oferty i świadomie podjąć decyzję, czy i z kim chce za-wrzeć umowę. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przyjrzał się w połowie ub.r opłatom pobieranym przez 30 firm pożyczkowych. Wszystkie naruszyły prawa konsumen-tów. Miały na sumieniu ponad 200 „grzechów”, najczęściej związanych z tzw. formularzem informacyjnym, zawierającym
nierzetelne lub nieprawdziwe informacje.
● Nim podpiszesz umowę z fir-mą pożyczkową, sprawdź, ile to będzie cię kosztowało. Decyduj się tylko na taką pożyczkę, któ-rej ratę, „żeby nie wiem co”, na pewno spłacisz w terminie.
● Nie podpisuj umowy bez uważnego przeczytania. Masz prawo wziąć projekt umowy do domu i skonsultować z kimś zaufanym np. z doradcą fi-nansowym (taka usługa jest bezpłatna).
● Zgodnie z prawem, każdy pożyczkobiorca przed zawar-ciem umowy musi otrzymać na specjalnym formularzu informacje dotyczące m.in. wszystkich kosztów pożyczki, Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), wy-maganym zabezpieczeniu oraz zasadach i terminach spłaty zo-bowiązania.
● Najpierw zwróć uwagę na wysokość RRSO. Nominalne oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać 4-krotności
stopy kredytu lombardowego NBP (dziś to 16 proc. rocznie). Nie pomyl jednak nominalne-go oprocentowana z całkowi-tym kosztem kredytu. Dopie-ro on określa, ile naprawdę zapłacisz za pożyczkę. RRSO jest właśnie syntetyczną mia-rą całkowitego kosztu kredytu wyrażoną w procentach w uję-ciu rocznym. Oprócz odsetek w koszty kredytu wchodzą bo-wiem wszelkie opłaty, prowizje i koszty usług dodatkowych (np. koszt ubezpieczenia kre-dytu). Zmorą klientów bywają np. wysokie opłaty karne (do kilkuset procent od kwoty pożyczki!) i opłaty z tytułu zabezpieczenia i za odbiór rat w domu klienta.
● Masz prawo odstąpić od umowy pożyczki. Możesz to zrobić w ciągu 14 dni od daty jej podpisania bez podawania przyczyn. Napisz, że odstępu-jesz od umowy pożyczki (podaj jej numer, datę zawarcia i swo-je dane). Pismo prześlij listem poleconym za potwierdzeniem nadania lub zanieś do siedziby firmy (weź potwierdzenie zło-żenia pisma i zwrotu gotówki). Wzór oświadczenia o odstąpie-niu od umowy o pożyczkę kre-dytodawca jest zobowiązany wręczyć klientowi przy zawar-ciu umowy.
Zapraszamy do wypełnienia ankiety związanej z domowymi finansami na www.ankietanbp.interia.pl
Potrzeba pożyczenia gotówki dopada niemal każdego z nas. Jak to jednak zrobić, żeby nowe obciążenie nie stało się początkiem poważnych problemów finansowych?
1. Zawsze sprawdzaj wiarygodność firmy, z którą zamierzasz podpisać umowę.2. Czytaj umowę i dokumenty jej to-warzyszące przed podpisaniem, a jeśli czegokolwiek nie ro-zumiesz, nie wstydź się dopytać.3. Nie podpisuj umo-wy, jeśli jakikolwiek jej punkt jest niejasny.4. Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym państwa znajdziesz np. na www.knf.gov.pl albo pod numerem telefo-nu (22) 262 58 00.5. Sprawdź, czy pod-miot nie znajduje się na liście tzw. Ostrze-żeń Publicznych, czyli na liście podmiotów przeciwko którym Komisja Nadzoru Fi-nansowego złożyła zawiadomienie o po-dejrzeniu popełnienia przestępstwa, pole-gającego na oferowa-niu produktów i usług finansowych wyma-gających licencji – bez zezwolenia KNF (lista znajduje się na stronie www.knf.gov.pl).
CO ZALECA KNF?
Jeśli masz wątpliwości, czy umowa pożyczki nie kryje kosztownej pułapki, poradź się bezpłatnie ekspertów z Federacji Konsumentów. Infolinia: 800 007 707
Superrada
FOT.
123R
F/PI
CSEL
