BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Szacunkowe wyniki … · 2016-02-17 · Bank Handlowy w Warszawie...
Transcript of BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Szacunkowe wyniki … · 2016-02-17 · Bank Handlowy w Warszawie...
1
17 lutego 2016 r.
www.citihandlowy.pl
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Wyniki skonsolidowane za 2015 rok
2
Podsumowanie 2015 roku
Bezpieczeństwo, stabilność i wzrost:
• Zysk netto 626 mln zł odzwierciedlający wymagające otoczenie rynkowe
• Silna pozycja kapitałowa: Tier 1 = 17,1%, sektor bankowy = 14,3% (stan na koniec 3Q’15)
• Stabilna pozycja płynnościowa: L/D = 61%, sektor bankowy = 103%
• Wysoka jakość aktywów: NPL = 3,2%, sektor bankowy = 6,4%
• Utrzymana deklaracja wypłaty dywidendy za 2015 rok
Realizacja celów:
• Budowa aktywów klientowskich zgodnie ze wcześniejszymi deklaracjami: kredyty instytucjonalne sektora
niefinansowego +9% r./r., kredyty detaliczne +5% r./r.
• Wysoki poziom efektywności Banku – wskaźniki ROTE, ROE i ROA powyżej sektora
• Skuteczność w zarządzaniu kosztami, poprawa o 14% r./r. (z wyłączenie kosztów na SK Bank i dodatkowej opłaty na BFG)
Wzrost w kluczowych obszarach:
• Kontynuacja rozwoju placówek SMART +5 r./r. (liczby placówek)
• Sprzedaż kredytów niezabezpieczonych przez zdalne kanały dystrybucji: +125% r./r. przez telefon i +10% r./r.
przez internet
• Wzrost w strategicznej grupie klientów „affluent”: Citigold Private Client +12% r./r., CitiPriority +8% r./r.,
CitiGold +2% r./r.
• Wzrost liczby uczestników programu Emerging Market Champions: Citi Handlowy wspiera 57 (+21% r./r.)
polskich firm inwestujących na świecie
• Utrzymanie pozycji lidera na rynku kart kredytowych: 18% wg. wartości udzielonych kredytów
• Udział w największych transakcjach na rynku: 6 kredytach konsorcjalnych, 5 programach emisji obligacji
3
Bankowość Detaliczna
Ponad 70 mobilnych
doradców
• Ocena aplikacji dla iPhone:
• Co drugi aktywny użytkownik Citi Mobile uruchomił
unikalną na polskim rynku funkcję Snapshot
• O ponad połowę więcej logowań do bankowości
przez Citi Mobile od momentu uruchomienia nowej
wersji (listopad 2015)
• Automatyzacja procesu
sprzedaży kart – obsługuje 65%
sprzedaży bezpośredniej
• 65% nowych Kart Kredytowych to
CitiSimplicity
2014 2015
# klientów CPC
2014 2015
Aktywa klientów Citigold/CPC
2014 2015
Saldo na produktach inwestycyjnych
2014 2015
# klientów CitiPriority
+8% +12%
+12% +14%
18%
Udział w rynku kredytów na kartach kredytowych Q4’15
16 placówek
#Smart
Rosnący udział
placówek #Smart
w sprzedaży
• #Smart: Pierwsza w Polsce aplikacja sprzedażowa w 100%
online
• 69% wniosków o Karty Kredytowe realizowane przez aplikację
• 2016: rozbudowanie aplikacji o wnioski na konto i pożyczkę gotówkową
• +161% r./r. sprzedaż kredytów niezabezpieczonych w #Smart
• 62% więcej klientów #Smart decyduje się na CitiPriority
• 63% więcej klientów decyduje się na Kartę Kredytową w #Smart
4
149 146 135 138 137
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
3,07 3,48 3,73 3,78 4,06
3,24 3,08 2,99 2,92 2,95
1,35 1,29 1,25 1,45 1,73
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Bankowość Detaliczna – wyniki finansowe i wolumeny
79 84 88 94 85
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Kluczowe trendy:
+46% r./r. -7% kw./kw.
wynik na kartach
kredytowych
Wynik prowizyjny (mln zł)
Kluczowe trendy:
-1% r./r. +4% kw./kw.
przychody odsetkowe
od kart kredytowych
Wynik odsetkowy (mln zł)
-10%
+7%
Rachunki bieżące
+32% r./r. +7% kw./kw.
Rachunki oszczędnościowe
-9% r./r. +1% kw./kw.
Depozyty terminowe
+29% r./r. +18% kw./kw.
+7%
+14%
Depozyty (mld zł)
2,48 2,51 2,56 2,62 2,64
2,11 2,00 2,08 2,16 2,17
1,24 1,26 1,28 1,29 1,30
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
6,0 5,9 6,2 5,8 6,1
Pożyczki gotówkowe
+6% r./r. +1% kw./kw.
Karty kredytowe
+3% r./r. +1% kw./kw.
Kredyty hipoteczne
+5% r./r. +1% kw./kw.
+5%
Kredyty (mld zł)
+1%
8,2 8,0 8,7
-1%
-8%
7,9 7,7
5
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Bankowość Instytucjonalna – lider w strategicznych obszarach
ok. 1,5 mld zł udzielonych kredytów
polskim spółkom blue-chip, w tym:
Kredyt konsorcjalny
350 mln zł – udział Banku
Strategiczna koncentracja na
budowie bankowości relacyjnej
Kluczowe transakcje na rynku
kapitałowym w 2015 roku
Utrzymanie wiodącej pozycji
w działalności powierniczej
#1 wśród Dealerów Skarbowych
po raz czwarty z rzędu
w konkursie Ministerstwa
Finansów
na pełnienie funkcji
Dealera Skarbowych
Papierów Wartościowych
# 1
.
.
43% Udział w rynku
Alior Bank S.A.
163,8 mln zł
BZ WBK S.A.
172,1 mln zł
TVN S.A.
3,1 mld zł
Bogdanka S.A.
1,5 mld zł
Rachunki
operacyjne
.
.
+21% r./r. salda
Budowa długoterminowych relacji
z Klientem i jego otoczeniem Duża aktywność na rynku nieskarbowych
dłużnych papierów wartościowych, w tym:
6,3 mld zł Program Emisji Obligacji
Wykorzystanie wysokiej płynności
Citi Handlowy
Wykorzystanie globalnego
doświadczenia Citi
Sekurytyzacja portfela leasingowego
Współorganizatorzy – Citi Handlowy oraz
Citigroup Global Markets Ltd.
Program
Finansowania
Dostawców
.
.
+25% r./r. aktywa
Wsparcie dla inwestorów
zagranicznych w Polce
Rozwój biznesu
.
.
Przelewy
zagraniczne
Wierzytelności
handlowe
+7% r./r. saldo
+6% r./r. wolumenów
Potwierdzenie
wiodącej pozycji
w bankowości
transakcyjnej
Ranking 100 największych firm wg
Forbes – 70% zagranicznych firm
obsługuje Citi Handlowy
6
13%
35%
26%
26%
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Bankowość Instytucjonalna – wyniki finansowe i wolumeny
192 184 179 183 184
144 177
84 47 103
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Wynik z działalnościskarbcowej
Pozostałe przychody
Przychody (mln zł)
71 67 70 75 68
116 111 109 107 114
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Wynik odsetkowy
Wynik prowizyjny
Wynik odsetkowy i prowizyjny (mln zł)
Mniejsze zyski z działalności
skarbcowej w związku z trwającą
strategią risk-off
181 187 182
z wyłączeniem rachunkowości zabezpieczeń
Przedsiębiorstwa
+2% r./r. -9% kw./kw.
Klienci korporacyjni
+35% r./r. +9% kw./kw.
Klienci globalni
-5% r./r. -5% kw./kw.
+3%
+18%
Kredyty (mld zł)
11,4 10,9 12,5
18%
16%
42%
24%
3Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Klienci korporacyjni
+16% r./r. +8% kw./kw.
Klienci globalni
+12% r./r. +38% kw./kw.
Przedsiębiorstwa
+12% r./r. +11% kw./kw.
+3%
Depozyty (mld zł)
17,7 21,8 18,8
Sektor publiczny & pozostałe
+20%
Sektor publiczny & pozostałe
-15%
+24% -3%
0%
12,8 11,3 22,5 17,2
264 337 361 231 286 178 180
Powrót wyniku
odsetkowego
na ścieżkę wzrostu
łącznie z trnasakcjami reverse repo
+7%
7
Zysk netto i przychody
Przychody (mln zł)
Kluczowe wskaźniki w 2015
Główne wskaźniki efektywności i bezpieczeństwa powyżej sektora
ROA
ROE
Kredyty/
Depozyty 103%
Tier 1** 14,3%
NPL 6,7%
Bank* Sektor
ROTE
0,7%
6,8%
6,9%
17,1%
3,2%
1,3%
10,0%
61%
12,5%
* Wskaźniki wyliczone na podstawie wyniku skonsolidowanego
** Wskaźnik Tier1 dla sektora przedstawia wartość dla 3Q’15 (brak danych na
koniec 4Q’15)
303 308 311 314 309
266 283 187 145 194
568 591 498
459 504
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Przychody klientowskie Przychody z rynków finansowych
118
52
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Zysk netto Opłata na SK Bank
170 205
Zysk netto (mln zł)
+21% (z wyłączeniem opłat na SK Bank)
-17% (z wyłączeniem opłat na SK Bank)
+10%
-11%
Wzrost
przychodów
klientowskich
r./r.
141 150 217
8
Podział przychodów
Wynik z tytułu prowizji (mln zł)
Bankowość
Instytucjonalna
Bankowość
Detaliczna
265 257 240 237 243
2,82% 2,78% 2,54%
2,39% 2,29% 2,50% 2,54%
2,31%
2,19%
2,23% 2,30%
2,22% 2,14%
2,27%
2,23%
0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
0
50
100
150
200
250
300
4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15
Wynik z tytułu odsetekMarża na aktywach odsetkowych (annualizowana)Marża na aktywach odsetkowychMarża odsetkowa sektor
-8%
+3%
Wynik z tytułu odsetek (mln zł)
67 98
20 26
152
184
92
56
106
4Q 2014 1Q 2015 2Q 2015 3Q 2015 4Q 2015
-30%
+89%
Przychód ze
sprzedaży
papierów AFS
Wynik na działalności skarbcowej (mln zł)
2014 2015
Działalność na rynku
międzybankowym* Wynik na działalności klientowskiej
* z wyłączeniem CVA
Uwaga: Skale na wykresach są nieporównywalne.
+7%
2014 2015
-53%
79 84 88 94 85
71 67 70 75 68
150 151 159 169 153
4Q 2014 1Q 2015 2Q 2015 3Q 2015 4Q 2015
+1%
-10%
Bankowość Detaliczna
+7% r./r. -10% kw./kw.
Bankowość Instytucjonalna
-5% r./r. -9% kw./kw.
9
8 8 8 8
64
4Q 2014 1Q 2015 2Q 2015 3Q 2015 4Q 2015
SK Bank
BFG
BankowośćDetaliczna
BankowośćKorporacyjna
Koszty operacyjne i koszty ryzyka
• Spadek kosztów działania Banku (po wyłączeniu kosztów SK
Banku i wyższych opłat na rzecz BFG) przede wszystkim
w wyniku niższych kosztów pracowniczych oraz kosztów usług
zewnętrznych dotyczących dystrybucji produktów bankowych.
• Wskaźnik Koszty / Dochody na poziomie 56% za IV kw. 2015 r.
(po wyłączeniu kosztów SK Banku i wyższych opłat na BFG) w
porównaniu do 58% za IV kw. 2014 r.
Koszty działania i amortyzacja (mln zł)
-14% (z wyłączeniem BFG i SK Bank)
52%
Opłata na
SK Bank
57%
-3% (z wyłączeniem BFG i SK Bank)
Komentarz (zmiany rok do roku):
59%
(11,8)
(3,1) 2,1 1,8 2,7
23,8
(0,4) (4,0)
20,5
(2,3)
4Q 2014 1Q 2015 2Q 2015 3Q 2015 4Q 2015
BankowośćDetaliczna
BankowośćInstytucjonalna
Wynik netto z tytułu utraty wartości (mln zł)
• Koszty ryzyka Banku poniżej sektora bankowego
• Utrzymanie niskiego poziomu wskaźnika kredytów
nieobsługiwanych (NPL)
• Wskaźnik pokrycia rezerwami na poziomie lepszym od
sektora
Komentarz (zmiany rok do roku): 12,0 (3,5) (2,0) 22,3 0,4
Dodatkowa opłata
na BFG
313 327 311 355 299
10
Zmiana ceny akcji Banku
Uwaga: Ostatnie notowanie z dnia 16 lutego 2016 (Citi Handlowy: 77,87 zł)
2009 2010 2011 2012 2013 2014
Stopa wypłaty dywidendy 94% 100% 50% 75% 100% 100%
Stopa dywidendy 7,1% 7,1% 3,3% 7,1% 7,0% 7,4%
Dywidendy wypłacone przez Citi Handlowy (2009-2014)
60
70
80
90
100
110
120
lut 15 mar 15 kwi 15 maj 15 cze 15 lip 15 sie 15 wrz 15 paź 15 lis 15 gru 15 sty 16 lut 16
Ce
na
ak
cji (
PL
N)
Citi Handlowy WIG Banki
Kurs akcji Citi Handlowy na tle indeksu WIG Banki
w horyzoncie 12M
Citi Handlowy:
-20% (w tym: +8% DY);
+10% YTD WIG Banki: -23%; -1% YTD
Propozycje zmian
regulacyjnych dla
sektora bankowego
Dzień ustalenia
prawa do dywidendy
Wskaźniki P/E i P/BV w horyzoncie 12M
Źródło: GPW, obliczenia własne
9
11
13
15
17
lut 15 mar15
kwi 15 maj15
cze 15 lip 15 sie 15 wrz 15 paź15
lis 15 gru 15 sty 16
P/E
Citi Handlowy 10 banks average
0
1
2
3
lut 15 mar15
kwi 15maj 15cze 15 lip 15 sie 15 wrz 15paź 15 lis 15 gru 15 sty 16
P/BV
Citi Handlowy Średnia dla 10 banków
11
Prognozy na 2016 r.
Otoczenie makroekonomiczne
2015 2016P
Realny wzrost PKB (% r./r.) 3.6 3.3
Inwestycje (% r./r.) 6.1 3.5
Konsumpcja indywidualna (% r./r.) 3.1 4.1
Eksport (% r./r.) 5.6 4.7
Import (% r./r.) 4.7 5.5
Inflacja CPI (% średnia) -0.9 0.2
Stopa bezrobocia (%) 9.9 9.0
Stopa referencyjna (%) 1.50 1.50
Rentowność obligacji 10-letnich 2.60 3.30
Nieco słabsza dynamika wzrostu
gospodarczego w 2016 r.
Gospodarka otrzyma dodatkowe
wsparcie w postaci znacznego wzrostu
transferów do gospodarstw domowych
W rezultacie konsumpcja może rosnąć
w bardzo szybkim tempie, choć nie
uchroni to inwestycji od spowolnienia
Nadal możliwe obniżki stóp
procentowych
Trwała poprawa na rynku pracy
Źródło: Citi Handlowy
Załącznik
13
8 832 10 681
8 546 9 127
17 378 19 809
2014 2015
/mln
zł/
10 886 12 803
2014 2015
+11% (bez transakcji reverse repo)
Kredyty klientów instytucjonalnych sektora niebankowego
+18%
Wolumeny klientowskie
Depozyty klientów instytucjonalnych sektora niebankowego Depozyty klientów indywidualnych
Kredyty klientów indywidualnych
Przedsiębiorstwa
(+2% YoY)
Klienci Korporacyjni
(+35% YoY)
/mln
zł/
Pozostałe
Klienci Globalni
(-5% YoY)
+5%
Kredyty hipoteczne
(+5% YoY)
Pożyczki gotówkowe
(+3% YoY)
Karty kredytowe
(+6% YoY)
/mln
zł/
Depozyty terminowe
(+29% YoY)
Depozyty bieżące
(w tym rachunki
oszczędnościowe)
(+11% YoY)
+14%
Sektor: +8%
Sektor: +7%
Sektor: +10%
5 885 6 173
2014 2015
43%
35%
21%
6 373 7 074
1 289 1 668
7 662 8 742
2014 2015
/mln
zł/
Depozyty terminowe
(+7% YoY)
Depozyty bieżące
(+21% YoY)
+14%
Sektor:+8%
Kredyty/Depozyty
61%
Uwaga: Z wyłączeniem depozytów sektora publicznego
35%
26%
26%
14
Rachunek zysków i strat – Bank
mln zł mln zł % mln zł %
Wynik z tytułu odsetek 265 257 240 237 243 6 3% (21) (8%)
Przychody z tytułu odsetek 336 310 290 293 311 18 6% (24) (7%)
Koszty z tytułu odsetek (71) (53) (50) (57) (96) (40) 70% (25) 36%
Wynik z tytułu prowizji 150 151 159 169 153 (16) (10%) 2 1%
Przychody z tytułu dywidend 0 - 7 0 0 (0) (75%) 0 4000%
Wynik na inwestycyjnych dłużnych papierach wartościowych 67 98 20 - 26 26 - (40) (60%)
Wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji 85 86 72 56 79 23 42% (5) (6%)
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń - - 1 4 3 (2) (36%) 3 -
Działalność skarbcowa 152 184 93 60 109 48 80% (43) (28%)
Wynik na inwestycyjnych instrumentach kapitałowych 3 - - 2 - (2) (100%) (3) (100%)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne (1) (1) (1) (9) (1) 8 (91%) 0 (36%)
Przychody 568 591 498 459 504 44 10% (65) (11%)
Koszty działalności (310) (295) (294) (282) (337) (56) 20% (27) 9%
Amortyzacja (18) (18) (18) (18) (18) 0 (1%) (0) 0%
Koszty & amortyzacja (327) (313) (311) (299) (355) (55) 19% (27) 8%
Marża operacyjna 241 278 186 160 149 (11) (7%) (92) (38%)
Wynik z tytułu zbycia aktywów trwałych 5 0 0 0 0 0 300% (5) (100%)
Odpisy netto z tytuły utraty wartości 12 (4) (2) 22 0 (22) (98%) (12) (97%)
Udział w zyskach podmiotów zależnych (0) 0 0 0 (0) (0) - 0 (88%)
Zysk brutto 258 275 184 183 149 (33) (18%) (109) (42%)
Podatek dochodowy (53) (58) (34) (42) (31) 11 (26%) 22 (42%)
Zysk netto 205 217 150 141 118 (23) (16%) (87) (42%)
Wskaźnik Koszty/ Dochody 58% 53% 63% 65% 70%
1Q15 2Q15 3Q15 4Q154Q144Q15 vs. 3Q15 4Q15 vs. 4Q14
15
Bankowość Instytucjonalna – rachunek zysków i strat
mln zł mln zł % mln zł %
Wynik z tytułu odsetek 116 111 105 98 106 8 8% (10) (8%)
Przychody z tytułu odsetek 168 151 144 145 163 18 13% (5) (3%)
Koszty z tytułu odsetek (52) (40) (39) (46) (85) (39) 84% (33) 64%
Wynik z tytułu prowizji 71 67 70 75 68 (7) (9%) (4) (5%)
Przychody z tytułu dywidend 0 - 1 0 0 (0) (75%) 0 4000%
Wynik na inwestycyjnych dłużnych papierach wartościowych 67 98 20 - 26 26 - (40) (60%)
Wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji 77 78 64 47 76 29 61% (1) (2%)
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń - - 1 4 3 (2) (36%) 3 -
Działalność skarbcowa 144 177 85 52 105 54 104% (39) (27%)
Wynik na inwestycyjnych instrumentach kapitałowych 3 - - 2 - (2) (100%) (3) (100%)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne 2 5 2 3 7 4 108% 5 247%
Przychody 337 361 264 231 286 56 24% (50) (15%)
Koszty działalności (131) (131) (127) (122) (164) (42) 34% (32) 25%
Amortyzacja (6) (6) (6) (6) (6) 0 (2%) 0 (5%)
Koszty & amortyzacja (137) (137) (133) (128) (169) (41) 32% (32) 23%
Marża operacyjna 199 223 130 103 117 14 14% (82) (41%)
Wynik z tytułu zbycia aktywów trwałych 0 0 0 0 0 0 41% 0 1100%
Odpisy netto z tytuły utraty wartości (12) (3) 2 2 3 1 47% 14 -
Udział w zyskach podmiotów zależnych (0) 0 0 0 (0) (0) - 0 (88%)
Zysk brutto 187 220 133 105 120 15 15% (67) (36%)
Wskaźnik Koszty/ Dochody 41% 38% 51% 55% 59%
4Q15 vs. 3Q15 4Q15 vs. 4Q144Q14 1Q15 3Q152Q15 4Q15
16
Bankowość Detaliczna – rachunek zysków i strat
mln zł mln zł % mln zł %
Wynik z tytułu odsetek 149 146 135 138 137 (1) (1%) (12) (8%)
Przychody z tytułu odsetek 168 159 145 149 148 (0) (0%) (20) (12%)
Koszty z tytułu odsetek (19) (13) (11) (10) (11) (1) 7% 8 (42%)
Wynik z tytułu prowizji 79 84 88 94 85 (9) (10%) 6 7%
Przychody z tytułu dywidend - - 6 - - - - - -
Wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji 8 7 8 9 3 (6) (63%) (4) (58%)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne (3) (7) (3) (12) (8) 4 (34%) (5) 139%
Przychody 232 230 234 229 217 (12) (5%) (15) (6%)
Koszty działalności (179) (164) (167) (160) (174) (14) 9% 5 (3%)
Amortyzacja (12) (12) (12) (12) (12) 0 (0%) (0) 3%
Koszty & amortyzacja (190) (176) (178) (171) (185) (14) 8% 5 (2%)
Marża operacyjna 42 55 56 57 32 (26) (45%) (10) (24%)
Odpisy netto z tytuły utraty wartości 24 (0) (4) 21 (2) (23) - (26) -
Zysk brutto 71 54 52 78 29 (49) (62%) (42) (59%)
Wskaźnik Koszty/ Dochody 82% 76% 76% 75% 85%
4Q15 vs. 3Q15 4Q15 vs. 4Q144Q14 2Q151Q15 3Q15 4Q15
17
Bilans
Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 1,5 0,7 5,3 1,3 2,2 0,9 66% 0,6 43%
Należności od banków 2,1 2,0 3,6 1,4 0,8 (0,6) (45%) (1,3) (63%)
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu 12,7 13,7 9,6 8,5 7,0 (1,5) (18%) (5,7) (45%)
Dłużne papiery wartościowe dostępne do sprzedaży 14,4 11,2 13,2 17,4 18,4 0,9 5% 3,9 27%
Należności od klientów 16,8 17,1 17,4 18,6 19,0 0,4 2% 2,2 13%
Sektor finansowy 1,0 1,4 1,0 1,1 2,0 0,9 81% 1,0 99%
w tym należności z tytułu transakcji reverse repo 0,6 0,9 0,6 0,7 1,4 0,7 106% 0,8 126%
Sektor niefinansowy 15,7 15,8 16,4 17,5 16,9 (0,5) (3%) 1,2 8%
Bankowość Instytucjonalna 9,9 9,9 10,4 11,3 10,8 (0,6) (5%) 0,9 9%
Bankowość Detaliczna 5,9 5,8 6,0 6,1 6,2 0,0 1% 0,3 5%
Należności niezabezpieczone, w tym: 4,6 4,6 4,7 4,9 4,9 0,0 0% 0,2 5%
Karty kredytowe 2,1 2,0 2,1 2,2 2,2 0,0 1% 0,1 3%
Pożyczki gotówkowe 2,5 2,5 2,6 2,6 2,6 0,0 1% 0,2 6%
Pozostałe należności niezabezpieczone 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 (0,0) (16%) 0,0 4%
Kredyty hipoteczne 1,2 1,3 1,3 1,3 1,3 0,0 1% 0,1 5%
Pozostałe aktywa 2,3 2,5 2,5 2,6 2,3 (0,3) (11%) (0,1) (3%)
Aktywa razem 49,8 47,2 51,7 49,8 49,5 (0,3) (1%) (0,3) (1%)
Zobowiązania wobec banków 5,1 4,7 9,5 8,6 7,0 (1,6) (19%) 1,8 36%
Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu 6,8 7,3 7,6 6,1 3,2 (2,8) (47%) (3,5) (52%)
Zobowiązania wobec klientów 29,6 26,1 26,1 27,1 31,6 4,5 16% 2,0 7%
Sektor finansowy - depozyty 3,1 3,2 3,4 3,3 3,4 0,1 2% 0,3 9%
Sektor niefinansowy - depozyty 26,4 21,9 22,3 23,7 27,9 4,2 18% 1,5 6%
Bankowość Instytucjonalna 18,7 14,0 14,3 15,5 19,2 3,6 23% 0,4 2%
Bankowość Detaliczna 7,7 7,9 8,0 8,2 8,7 0,6 7% 1,1 14%
Pozostałe zobowiązania wobec klientów 0,7 0,1 1,0 1,0 0,3 (0,7) (67%) (0,4) (52%)
Pozostałe zobowiązania 0,9 1,5 2,0 1,3 0,9 (0,4) (34%) (0,0) (5%)
Zobowiązania razem 42,4 39,6 45,1 43,1 42,7 (0,4) (1%) 0,2 1%
Kapitały 7,4 7,6 6,6 6,7 6,9 0,1 2% (0,6) (8%)
Pasywa razem 49,8 47,2 51,7 49,8 49,5 (0,3) (1%) (0,3) (1%)-
Kredyty / Depozyty 60% 72% 74% 74% 61%
Współczynnik wypłacalności 17,5% 17,7% 16,6% 16,2% 17,1%
Wskaźnik NPL* 4,9% 4,7% 4,7% 3,9% 3,2%
*z uwzględnieniem reverse repo
4Q15 vs. 4Q144Q15 vs. 3Q15
mld złmld zł 4Q14 % mld zł %1Q15 3Q152Q15 4Q15
Stan na koniec