Jak i gdzie najlepiej oszczędzać pieniądze?

Aby zaoszczędzić trochę pieniędzy i ich nie utracić trzeba stosować się donastępujących zasad: Podliczenie miesięcznego dochodu – na początku trzeba sobie dokładnieokreślić ilość środków, które co miesiąc mamy do dyspozycji. W przypadkuumowy o pracę będzie to po prostu to, co dostajemy od pracodawcy pokażdym przepracowanym okresie. Jeżeli w gospodarstwie domowym pracujądwie osoby to oczywiście będzie to suma ich zarobków netto. Stałe wydatki domowe i indywidualne – to kolejna pozycja, którą powinnosię dokładnie podliczyć. Tu zawrzeć się powinny wszelkiego rodzajuabonamenty, różne opłaty na przykład za media czy mieszkanie. Generalnie chodzi o wszystko to, co do czego mamy pewność, że w ciągumiesiąca otrzymamy za to rachunek. Uzyskaną kwotę należy odjąć odobliczonej wcześniej wysokości dochodów.

JAK ZAOSZCZĘDZIĆ, ŻEBY NIE UTRACIĆ?

To sprawdzona i stosunkowo prosta metoda. Jednak może się zdarzyć tak, żez tych obliczeń wyjdzie, że nie jesteśmy w stanie nic oszczędzić. Wtedy należy zacząć od pewnej niewielkiej kwoty odejmowanej napoczątku miesiąca od dochodu, od niego trzeba też odjąć wydatki stałe, a to,co zostanie trzeba podzielić przez liczbę dni miesiąca. Wtedy dowiemy sięile wydawać na dzień maksymalnie, żeby móc zachować wspomnianewcześniej środki. Może ta metoda jest nieco „od tyłu”, ale także jestskuteczna. Oczywiście należy pamiętać o tym, że przyjęcie wariantudrugiego może wiązać się z większymi wyrzeczeniami i być może niewielkązmianą stylu życia. 

PODSUMOWANIE JAK I GDZIE NAJLEPIEJ OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE?

Aby pomnożyć trochę pieniędzy i ich nie utracić należy założyć sobie kontooszczędnościowe, na którym da się gromadzić nadwyżki. Tego rodzaju

usługimożna znaleźć w wielu bankach, mogą występować pod różnymi postaciami– dodatkowych subkont lub zupełnie odrębnych rachunków służących tylkodo tego celu. Jednym z nich jest na przykład bardzo popularne w ostatnimczasie konto BGŻ Optima – opinie zbierało bardzo dobre pośród klientów,choć ostatnio nastąpiły tam małe zmiany w regulaminach. W każdym razienajwiększą zaletą tego rodzaju rozwiązania jest to, że pieniądze nie tylko, żenie są przetrzymywane w domu, to jeszcze mogą na siebie pracować. Coprawda zwykłe, nawet najlepsze lokaty bankowe nie przyniosą nam wielkichzysków, ale co do jednego można mieć pewność, czyli co do tego, żeprzynajmniej częściowo zabezpieczą posiadane środki przed inflacją, którapowoduje obniżenie ich realnej wartości.

JAK POMNOŻYĆ, ŻEBY NIE UTRACIĆ?

Korzystne jest także to, że choć środki te pozostają do naszej dyspozycji, tojednocześnie nie mamy ich na podstawowym RORze, a dzięki temu niekorzystamy z nich na bieżąco. To także zabezpiecza przed ich lekkomyślnymtrwonieniem, ponieważ gdy są oddzielone od zasadniczej częściwykorzystywanego budżetu, to prawdopodobnie rzadziej będziemy po niesięgać. Właśnie w taki sposób warto zacząć rozpoczęcie oszczędzania, a zczasem przejść do nieco bardziej zaawansowanych form pomnażaniaśrodków, takich jak na przykład fundusze inwestycyjne lub rynek akcji.Najważniejsze jest jednak wykonanie pierwszych kroków, które majądoprowadzić nas do zgromadzenia znaczniejszego kapitału.

CIĄG DALSZY :

Inwestycja to nakład gospodarczy na tworzenie lub zwiększanie majątku trwałego.

Inwestycja to wydatki przedsiębiorstw na dobra, które mogą być użyte do produkcji innych dóbr i usług. Jest to tzw. "efekt korzyści odroczonych w czasie".

Inwestycja to wyrzeczenie się obecnych, pewnych korzyści na rzecz niepewnych korzyści w przyszłości.

CO TO JEST INWESTYCYJA?

Inwestycje dzielą się na inwestycje w kapitał trwały oraz inwestycje w zapasy. Inwestycje w kapitał trwały są to inwestycje mieszkaniowe (zakup mieszkań i bloków mieszkalnych niezależnie od podmiotu nabywającego) oraz inwestycje nie mieszkaniowe, gdzie wchodzą pozostałe zakupy przedsiębiorstw niepowiększające zapasów. Inwestycje są strumieniem nowego kapitału w ciągu roku i są dodawane do zasobu kapitału. Są to inwestycje brutto. Inwestycje brutto pomniejszone o amortyzację tworzą inwestycje netto.

NA CZYM POLEGA INWESTYCJA ?

Inwestycje dzielą się ze względu na : Czas realizacji wyróżnia się:

 Inwestycje długoterminowe (ponad 1 rok)  inwestycje krótkoterminowe (do 1 roku) 

Cel wyróżnia się:  inwestycje odtworzeniowe  inwestycje modernizacyjne inwestycje rozwojowe inwestycje strategiczne

inwestycje interesu publicznego inwestycje dotyczące ustroju społecznego 

Przedmiot inwestycji: Inwestycje rzeczowe Inwestycje finansowe  Inwestycje w kapitał ludzki

RODZAJE INWESTYCJI

Gra giełdowa - symulacja inwestowania na giełdziepapierów wartościowych opracowana najczęściej wformie serwisu internetowego. Gra giełdowaumożliwia zapoznanie się z regułami panującymi narynku finansowym, metodami inwestowania orazszczegółowymi procedurami zakupu i sprzedaży akcji.

GIEŁDY

Stopa zwrotu - czyli zysk - z obligacji jest stosunkowo niewielka. Czasami może zdarzyć się, że lokata bankowa da większy zysk niż obligacjaskarbowa (szczególnie podczas różnego rodzaj promocji bankowych lubwkrótce po podniesieniu stóp procentowych przez bank centralny). Jeśli oprocentowanie obligacji jest stałe, to przy wzroście inflacji może sięokazać, że realne zyski są naprawdę skromne. Taka sytuacja może zdarzyć

sięw przypadku papierów dwuletnich. Nieco lepiej wygląda sytuacja, jeśli kupisz papiery czteroletnie. Ich oprocentowanie uzależnione jest już od stopy inflacji. Ale jeśli inflacjabędzie spadać - osiągniesz niższe zyski niż z lokat o stałym oprocentowani. 

WADY GRY GIEŁDOWEJ

Z inwestycją w obligacje skarbowe wiąże się znikome ryzyko. Gwarantem ich jest Skarb Państwa.

 Jedną z zalet tego rodzaju papierów jest też z pewnościąduża łatwość ich zakupu. Są one dostępne w sieci ponad500 punktów obsługi klienta na terenie całej Polski.Wystarczy pójść do najbliższego punktu obsługi klientadomu maklerskiego. Ministerstwo Finansów wprowadziłotakże sprzedaż obligacji za pośrednictwem internetu.

ZALETY GRY GIEŁDOWEJ

EUROPEJSKIE GIEŁDY KAPITALIZACYJNE

Fundusz inwestycyjny – forma wspólnegoinwestowania polegająca na zbiorowym lokowaniuśrodków pieniężnych . Uczestnikami mogą byćzarówno osoby indywidualne, jak i osoby prawne np.przedsiębiorstwa, miasta, gminy, oraz podmioty nieposiadające osobowości prawnej.

CO TO JEST FUNDUSZ INWESTYCYJNY?

Kryterium obszaru inwestycji – inny podział funduszy inwestycyjnych : przez pryzmat typu nabywanych papierów inwestycyjnych:

rynek akcji rynek obligacji rynek pieniężny

rynek nieruchomościz perspektywy lokalizacji emitentów:

rynek krajowy rynek europejski

rynki poszczególnych kontynentów rynek globalny

z perspektywy cech emitentów: branżowe

charakter etyczny emitentów 

RODZAJE FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH

Kryterium celu inwestycyjnego: - cel, do którego powinien zmierzać funduszinwestycyjny realizując swoją politykę inwestycyjną. Dzieli się na :

Fundusze agresywnego wzrostu Fundusze akcji małych spółek

Fundusze wzrostu kapitałowego Fundusze wzrostu i dochodu z kapitału Fundusze mieszane (zrównoważone)

Fundusze łącznej stopy Fundusze dochodu z kapitału

Fundusze obligacji Fundusze rynku pieniężnego

Fundusze rynków zagranicznych Fundusze branżowe

Kryterium formy uczestnictwa: Fundusz inwestycyjny otwarty

Fundusz inwestycyjny zamknięty

CIĄG DALSZY :

wysokie koszty zarządzania funduszami oraz koszty obsługiinwestora Istotną wadą dla przeciętnego inwestora jest trudność ocenywyników funduszy i możliwość porównania jednego funduszu zinnym. Dla niektórych inwestorów brak możliwości uzyskanianatychmiastowego dostępu do gotówki pochodzącej ze zbyciajednostek jest znaczącą wadą, a dla innych - za wysoki poziomgotówki w funduszach, która "nie pracuje" na rzecz inwestorów

WADY FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO

bardzo wysokie bezpieczeństwo powierzonychpieniędzy, przejrzystość, zarządzanie przez specjalistów, szerokość i elastyczność oferty czy duża dostępnośćdla każdego inwestora.

ZALETY FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO

Lokata to najprostsza i najpopularniejsza formaoszczędzania. Polega ona na oddaniu przez inwestorado dyspozycji banku określonej kwoty pieniędzy naoznaczony czas. W zamian za możliwość obrotupieniędzmi, bank wypłaca klientowi odsetki.

CO TO JEST I NA CZYM POLEGA LOKATA ?

lokata denominowana lokata negocjowana lokata inwestycyjna

lokata nocna lokata progresywna

lokata rentierska lokata terminowa

lokaty anty-podatkowa

Rodzaje lokat

Lokata progresywna 9 miesięczna w PLN: LOKATY BANKU PEKAO SA

Okres lokaty

Wysokość oprocentowania

1 miesiąc 2,55%2 miesiąc 2,75%3 miesiąc 2,95%4 miesiąc 3,15%5 miesiąc 3,35%6 miesiąc 3,55%7 miesiąc 3,85%8 miesiąc 4,40%9 miesiąc 4,95%

OKRES LOKATY WYSOKOŚĆ OPROCENTOWANIA 1 miesiąc 2,55%2 miesiąc 2,75%3 miesiąc 2,95%4 miesiąc 3,15%5 miesiąc 3,50%6 miesiąc 3,70%7 miesiąc 3,90%8 miesiąc 4,00%9 miesiąc 4,20%

10 miesiąc 4,30%11 miesiąc 4,50%12 miesiąc 5,05%13 miesiąc 5,50%

LOKATA PROGRESYWNA 13 MIESIĄCZNA W PLN

Okres lokaty Kwota do 49 999 PLN

Kwota od 49 999,01 do 99 999 PLN

Kwota od 99 999,01 PLN

10-dniowa 1,55% 1,65% 1,95%

30-dniowa 1,75% 1,95% 2,35%

60-dniowa 2,10% 2,40% 2,70%

90-dniowa 2,30% 2,70% 3,10%

120-dniowa 2,40% 2,80% 3,20%

180-dniowa 2,45% 2,85% 3,25%

360-dniowa 3,50% 3,80% 4,00%

E- LOKATA

Częstotliwość naliczania odsetek

PLN USD EUR

Co 3 miesiące 3,60% 0,25% 0,25%

Co 1 miesiąc 3,30% 0,25% 0,25%

LOKATA RENTIERSKA

Okres lokaty Kwota do 49 999 PLN Kwota od 49 999,01 do 99 999 PLN

Kwota od 99 999,01 PLN

1 miesiąc 1,00% 1,10% 1,50%

2 miesiące 1,00% 1,10% 1,50%

3 miesiące 1,00% 1,10% 1,50%

6 miesięcy 1,00% 1,10% 1,50%

7 miesięcy 1,90% 2,10% 2,30%

9 miesięcy 2,40% 2,60% 2,80%

12 miesięcy 3,30% 3,55% 3,80%

24 miesiące 3,40% 3,70% 3,90%

36 miesięcy 3,50% 3,80% 4,00%

LOKATA STANDARDOWA

Termin lokaty USD EUR CHF GBP

1 miesiąc 0,15% 0,05% 0,01% 0,20%

3 miesiące 0,20% 0,10% 0,05% 0,30%

6 miesięcy 0,30% 0,20% 0,05% 0,40%

OPROCENTOWANIE STAŁE LOKATY W WALUTACH

WYMIENIALNYCH

o wartości od 3.000 zł

Okres Oprocentowanie

1 miesięczne 2,50%

3 miesięczne 3,50%

6 miesięczne 4,00%

12 miesięczne 4,50%

24 miesięczne 4,50%

36 miesięczne 4,50%

LOKATY TERMINOWE ZŁOTOWE O STAŁEJ STOPIE PROCENTOWEJ

W GETIN BANKU

Termin Oprocentowanie

6 miesięcy 3,35%

LOKATA NIEZMIENNA

TERMIN OPROCENTOWANIE

2 miesiące 2,85%

3 miesiące 3,10%

4 miesiące 3,10%

5 miesięcy 3,10%

6 miesięcy 3,35%

12 miesięcy 3,60%

18 miesięcy 3,60%

24 miesiące 3,60%

STANDARDOWA LOKATA Z CODZIENNYM NALICZENIEM ODSETEK O STAŁEJ STOPIE:

TERMIN OPROCENTOWANIE1 miesiąc 2,10%

3 miesiące 3,10%

6 miesięcy 3,35%

12 miesięcy 3,60%

24 miesiące 3,60%

36 miesięcy 3,60%

LOKATA DLA POSIADACZY GETIN24 O STAŁEJ STOPIE:

TERMIN OPROCENTOWANIE

3 miesiące 3,00%

4 miesiące 3,00%

5 miesięcy 3,00%

LOKATA TERMINOWA E-GETIN O STAŁEJ STOPIE:

TERMIN OPROCENTOWANIE14 dni 1,50%

1 miesiąc 1,50%

2 miesiące 1,50%

3 miesiące 3,10%

4 miesiące 3,10%

5 miesięcy 3,10%

6 miesięcy 3,35%

9 miesięcy 3,35%

12 miesięcy 3,60%

24 miesiące 3,60%

36 miesięcy 3,60%

LOKATA TERMINOWA O ZMIENNEJ STOPIE:

Lokata terminowa w EUR o stałej stopie

LOKATY WALUTOWE :

termin Oprocentowanie

3 miesiące 1,00%

5 miesięcy 1,00%

9 miesięcy 1,00%

Lokata progresywna 9 miesięczna w PLN

LOKATY BANKU

Termin Oprocentowanie

1 miesiąc 2,30%

2 miesiąc 2,50%

3 miesiąc 2,70%

4 miesiąc 2,90%

5 miesiąc 3,10%

6 miesiąc 3,30%

7 miesiąc 3,60%

8 miesiąc 4,15%

9 miesiąc 4,70%

Termin Oprocentowanie

1 miesiąc 2,30%

2 miesiąc 2,50%

3 miesiąc 2,70%

4 miesiąc 2,90%

5 miesiąc 3,25%

6 miesiąc 3,45%

7 miesiąc 3,65%

8 miesiąc 3,75%

9 miesiąc 3,95%

10 miesiąc 4,05%

11 miesiąc 4,25%

12 miesiąc 4,80%

13 miesiąc 5,25%

LOKATA PROGRESYWNA 13 MIESIĘCZNA W PLN

LOKATA TERMINOWA

Termin Oprocentowanie1 dzień 3,30 %

7 dni 2,60 %

1 miesiąc 2,60 %2 miesiące 2,80 %3 miesiące 3,00 %

1 rok 3,20 %

Termin Oprocentowanie

3 miesiące 2,90 %

6 miesięcy 2,90 %

9 miesięcy 2,90 %

12 miesięcy 2,90 %

LOKATA DZIENNY ZYSK

Od 1000 zł

Termin Oprocentowanie

3 miesiące 3,00%

6 miesięcy 3,75%

12 miesięcy 4,00%

E-LOKATA O STAŁEJ STOPIE PROCENTOWEJ DLA POSIADACZY OTWARTEGO KONTA

OSZCZĘDNOŚCIOWEGO W PLN

Od 1000 zł do 5000000 zł

Termin Oprocentowanie

3 miesiące 3,00%

6 miesięcy 3,75%

12 miesięcy 4,00%

LOKATY EKSTRA PREMIA O STAŁEJ STOPIE PROCENTOWEJ DLA POSIADACZY

OTWARTEGO KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWEGO W PLN

Od 1000 złTermin Oprocentowanie

6 miesięcy 2,75%

12 miesięcy 3,25%

24 miesięcy 3,75%

LOKATY STANDARDOWE O STAŁEJ STOPIE

PROCENTOWEJ W PLN

Termin Oprocentowanie

1 miesiąc 0,60 %

6 miesięcy 1,00%

1 rok 1,10 %

LOKATY WALUTOWE W EURO

Sposoby oszczędzania są różnorodne np.: ◦ Mniej zyskać a być pewnym

lub◦ Więcej zyskać a ryzykować

PODSUMOWANIE :

Na rynku oferty banków są różnorodne.Należy zebrać oferty różnych banków i dowiedzieć się ooprocentowaniu danej lokaty, która nas interesuje np.

Patrząc na te tabelkę widzimy, że więcej zaoszczędzimyw banku Pekao SA.

CIĄG DALSZY:

Termin GETIN Bank Pekao SA1 miesiąc 1,25% 2,55%

2 miesiące 1,50% 2,75%

3 miesiące 1,75% 2,95%

Należy pamiętać, że od każdego zysku należy

odprowadzić 19 % podatku dochodowego.

NALEŻY PAMIĘTAĆ :

Uczennice klasy IId: Dąbrowska Paulina Kozak Agnieszka Misztal Justyna

Pioś Klaudia Sieńko Dominika

Sobczyk Aleksandra Opiekun : Marzena Gąska

PREZENTACJE PRZYGOTOWAŁY :

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ!